Что такое договор перевода долга и чем он отличается от цессии

фото 1

У каждого человека или организации на каком-то этапе может возникнуть сложное финансовое положение, а, при этом, еще и необходимость возвращать долги. Хорошо, если речь идет о долгах друзьям или родственникам. С ними еще можно как-то договориться об отсрочке возврата.

А что делать, если речь идет о возврате долга, да еще и с процентами организации или банку в ситуации, когда денег нет в принципе, а отдавать их надо? В этом случае должника может спасти договор, который дает возможность перевода своего долга на другого человека или компанию.

Что такое трехсторонний договор перевода долга

Такой документ является спасательным кругом для тех, у кого финансы, как говорится, “поют романсы”, а платить по долгам все равно надо. Ибо, если этого не сделать вовремя, к основным долгам присовокупятся еще и огромные проценты со всевозможными штрафами и пенями.

фото 2

Чтобы уйти от такой грустной и нежелательной перспективы, и не попасть в долговую кабалу, нужно найти человека или фирму, которая бы согласилась на определенных условиях оплатить долг за должника.

Если такой спасительный вариант найден, можно смело заключать договор перевода долга между вами, вашим кредитором и человеком или компанией, которая готова к погашению вашего долга вместо вас.

Дополнительно надо сразу оговориться, что без согласия вашего кредитора подписывать такое трехстороннее соглашение не следует, так как впоследствии оно может быть не признано действительным.

Как составляется договор между юридическими лицами, образец

Финансовые трудности и проблемы с уплатой долгов могут настигнуть не только отдельно взятого человека, но и целую организацию.

Важно! В этом случае в цепочке юр. лиц, подписывающих такое соглашение, будут присутствовать компания-должник, кредитная организация, которой она должна, и фирма, готовая взять на себя погашение данного долга.

В документе необходимо корректно и подробно отразить следующую информацию:

  1. Полные данные обо всех трех организациях, заключающих соглашение. ФИО представителей. Основания, по которым представители получили право на подписания данного соглашения.
  2. Данные о предмете договора, с указанием суммы задолженности и причины, по которой происходит перевод долга на третье лицо. Здесь же фиксируется и согласие кредитора на осуществление данного действия.
  3. Стоимость, порядок и условия перевода.
  4. Случаи, в которых возможно расторжение соглашения и порядок их разрешения (в данном случае через арбитражный суд).
  5. Сроки, в которые необходимо погасить задолженность и график внесения платежей. Если в соглашении этого не указано – долг гаситься новым должником единовременно.
  6. В соглашении следует обязательно указать, что после его подписания, прежний договор теряет свою силу.
  7. В конце документа прописывают адреса и реквизиты сторон.
  8. Ставятся подписи представителей сторон.

Если при составлении такого соглашения допустить значимые ошибки, далее оно будет признано недействительным. В данном случае новый должник сможет отказаться от взятых обязательств через суд. При этом его иск, скорее всего, удовлетворят.

Возможен и другой вариант. В результате проверки контролирующая организация может признать соглашение ничтожным. Тогда долг в полном объеме вернется к старому должнику.

Образец


фото 3

 

Процедура между юридическими и физическими лицами

Если у организации возникают проблемы с погашением задолженностей, возможен перевод ее долга не только на другую компанию, но и на физическое лицо. Например, фирма может перевести задолженность на своего владельца или какое-либо другое лицо, которое имеет возможность внести необходимую сумму.

Согласие потенциального нового заемщика

Согласия нового должника при этом необходимо. Подписывая соглашение о переводе долга, он тем самым и дает свое согласие на данное действие.

Хотя из этого правила может быть и исключение. Так, если компания попала в долги или обанкротилась по вине одного из ее руководителей или сотрудников, с виновного может быть взыскана сумма такого долга.

Внимание! В этом случае признание вины данного лица и истребование с него долга возможно только через суд.

Получение согласия от банка

Перевод долга может происходить только с согласия организации-кредитора. Ведь получая нового должника, организация одновременно получает и риск невыплаты им задолженности за организацию, которая переводит на него кредит.

Перед тем как принять решение, в банке будут тщательно проверять кандидатуру нового потенциального должника. Если возникнут малейшие сомнения в его платежеспособности или целесообразности самой сделки, скорее всего, в переводе долга будет отказано.

Согласие от поручителя по договору кредитования

Займы на крупные суммы, как правило, выдаются только при наличии у заёмщика поручителя. При переводе долга он должен выразить свое письменное согласие на такую сделку (ст. 367 ГК РФ, п. 2).

Если же такой перевод поручителя не устраивает, заемщику придется найти нового поручителя. После того как новый поручитель будет найден, заемщику следует сделать запрос в кредитную организацию на смену поручителя.

Банк должен одобрить новую кандидатуру. После соблюдения этих формальностей, можно переходить к подписанию соглашения о передаче.

Какие данные обязательно должен содержать текст договора

фото 4Несмотря на то, что такое соглашение может быть составлено в свободной форме, оно должно содержать все необходимые данные, в противном случае такой договор не будет иметь силы. В документе нужно прописать:

  1. Вводную информацию о сторонах (ФИО, паспортные данные для физ лиц, адрес регистрации и наименование организации для юр. лиц).
  2. Предмет соглашения.
  3. Сумму долга, условия, на которых он переводится.
  4. Условия исполнения соглашения.
  5. Ответственность сторон.
  6. Расторжение договора.
  7. Разрешение споров.
  8. Заключительные положения.
  9. Адреса и реквизиты сторон.
  10. Подписи участников сделки.

Какие документы необходимы для заключения договора

Для заключения такого соглашения от юр. лица будет необходим следующий пакет документов:

  • Первоначальный договор кредитования;
  • свидетельство и выписку из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав;
  • протокол и приказ о назначении руководителя;
  • образец подписи представителя, подписывающего данное соглашение;
  • доверенность на данного представителя;
  • уведомление об освобождении НДС или о применении УСН;
  • лицензии, если это необходимо.

Физическому лицу при подписании соглашения потребуются:

фото 5

  • исходный кредитный договор;
  • паспорт;
  • справка о зарплате (по образцу банка);
  • анкета заемщика (по образцу банка);
  • заверенная на месте работы копия трудовой книжки;
  • копия военного билета;
  • копия водительского удостоверения (если имеется).

Форма договора

Для того чтобы в последствии у участников соглашения не возникло споров и документ был признан действительным, важно дать в нем исчерпывающую информацию по основным пунктам.

Вводная часть

Здесь указывается общая информация об участниках соглашения, ФИО, паспортные данные, наименование организаций. Излагается, кто является старым должником, а кто новым.

Предмет договора

В этом пункте надо разъяснить, на каком основании первоначально возникло долговое обязательство.

Справка. Исходя из того, что в результате перевода, к новому должнику (цессионарию) может переходить, как основной долг, так и какая-то его часть в полном или неполном объеме, необходимо четко прописать, какая именно сумма и на каких условиях к нему переходит.

Пояснить, переходит ли к нему только основной долг, или он переходит вместе со всеми процентами, пенями и штрафными санкциями.

Стоимость перевода и порядок оплаты

В случае если новый должник получает вознаграждение за перевод на себя долга, следует прописать его сумму и валюту, в которой оно выплачивается.

Вознаграждение может быть выражено и не в денежном эквиваленте (например, оно может выражаться в выполнение работ или оказание услуг). Тогда следует пояснить, в какой форме старый должник обязуется вознаградить цессионария.

Условия исполнения соглашения

В данном пункте необходимо отразить, что кредитор согласен на перевод долга. Описать документы, которые передаются цессионарию в связи с переходом на него должностных обязательств, сроки и порядок их передачи.

Ответственность сторон

Здесь следует определить меру ответственности каждой из сторон в случае невыполнения своих обязательств по соглашению, размер штрафов и неустоек, порядок их выплат.

фото 6

Расторжение договора

По закону расторгнуть соглашение о переводе в одностороннем порядке может только физическое лицо, а предприниматель или организация такой возможности не имеют.

После подписания соглашения первоначальный кредитный договор теряет свою силу. Долг переходит к контрагенту и не может быть переведен обратно старому должнику из-за расторжения документа о переводе.

Разрешение споров

Это стандартный пункт любого соглашения, предполагающий, что при невозможности сторон прийти к единому решению посредством переговоров, далее все споры решаются в судебном порядке.

Заключительные положения

Здесь участники соглашения определяют порядок и форму отправки уведомлений и сообщений, с какого момента соглашение вступает в силу, количество его экземпляров.

Обычно в данном пункте прописывают, что с момента вступления в силу настоящего соглашения, предыдущий договор теряет свою законную силу.

В конце документа указывают адреса и реквизиты сторон, далее идут подписи участников данной сделки.

Документ должен быть составлен по такой же форме, что первоначальный договор кредитования. Так, например, если изначальный документ был нотариально заверен, такого же заверения требует и договор о переводе (ст. 391 ГК, п. 2). Если отступить от этого правила, впоследствии соглашение может быть признано недействительным.

Образец бланка и пример заполнения трёхстороннего договора

Заключение

Правильное составление такого договора является залогом того, что в дальнейшем стороны, его подписавшие, не попадут в неприятную ситуацию, оказавшись перед фактом юридической несостоятельности данного документа.

Важно! Если опыт составления таких соглашений отсутствует, пожалуй, будет правильней доверить этот процесс грамотному юристу. Сэкономив на специалисте в данном случае, впоследствии можно понести гораздо больше трат, чем планировалось изначально.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

четыре × 4 =

Все права защищены ©Autopravo.club

Adblock detector