Страхование Осаго или обязательная автогражданка

ОСАГО – это страхование ответственности автовладельцев.  Этот вид страхования обязателен для всех водителей, которые передвигаются по дорогам на автомобилях. В народе этот полис еще называют «автогражданкой». Чтобы воспользоваться страховкой все водители должны быть застрахованы по ОСАГО.

Покупать ли ОСАГО

Наличие полиса обязательно для всех, кто собирается управлять своим автомобиль. То есть эксплуатация ТС без действующего полиса ОСАГО запрещена и регулируются в рамках административного законодательства.

Штрафы за езду без ОСАГО

В тех случаях, если вы передвигаетесь за рулем авто без полиса, то сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать вас. А в некоторых случаях машину отправят на штрафстоянку. Размер штрафа за управление авто без обязательной страховки составляет от 500 до 800 рублей.

[attention type=red]

Его величина зависит от обстоятельств нарушения. За отсутствие полиса или если у ОСАГО истек срок действия штраф будет максимальным – 800 рублей. А если полис есть, но водитель, управляющий машиной не вписан в страховку – 500 рублей.

 

[/attention]

Каско или ОСАГО

У многих автолюбителей часто возникает вопрос: «Зачем мне покупать полис ОСАГО, если я застраховал свой автомобиль по КАСКО?». Наличие добровольного полиса КАСКО не отменяет обязанности водителя иметь обязательную страховку, поскольку они имеют разное действие. В любом случае, если автомобиль передвигается по дорогам общего пользования, страховка ОСАГО должна быть обязательно. Водитель, управляющий ТС должен быть вписан в список лиц, которым разрешено управлять машиной по договору автогражданки.

[attention type=green]Если вы стали виновником ДТП, то ущерб пострадавшему возместить страховая компания в рамках действия полиса ОСАГО. Это касается не только повреждений автомобиля, но и компенсации расходов на лечение человека, если он пострадал в аварии.[/attention]

 

Разница между ОСАГО и КАСКО

Это абсолютно разные виды договоров и  они имеют существенные различия в страховом покрытии. Каско — добровольный вид страхования. И если по КАСКО компенсируется ущерб, который получил ваш автомобиль, вне зависимости от того вы виноваты в аварии или нет. То по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. То есть, ремонт чужого авто будет производиться за счет средств страховой компании, а не за ваш, конечно, если вы купили полис.

Зачем нужно ОСАГО

Как уже говорилось выше, управление водителем автомобилем возможно только при наличии полиса ОСАГО. Кроме штрафов существует еще одна существенная деталь отсутствия полиса. Если в процессе управления автомобилем, вы попали в ДТП и являетесь виновником, а полиса у вас нет, то пострадавший имеет право взыскать с вас все расходы, которые возникли у него в результате ДТП.

К этим расходам относятся такие расходы как: затраты на восстановление автомобиля, его хранение на стоянке и эвакуацию, расходы на лечение пострадавших в аварии людей. А в случаях ДТП с летальным исходом – расходы на погребение.

От чего защищает полиса ОСАГО

Итак, ОСАГО защищает водителей от расходов на ремонт авто пострадавшего и лечение от травм, полученных в аварии, ущерб возмещает страховая компания. При этом законом об ОСАГО установлены максимальные пределы этих выплат:

• Если вред причинен только имуществу — максимальный размер выплат до 400 000 рублей каждому пострадавшему.
• В случаях, если в результате аварии пострадали люди, то максимальный размер выплат составляет до 500 000 рублей, но не более действительного размера расходов, потраченных на лечение.

На какие случаи действие ОСАГО не распространяется

Действие полиса ОСАГО не распространяется:

• ДТП произошло в результате участия авто в соревнованиях;
• Вред причинен автомобилем, отличным от указанного в полисе;
• Ущерб нанесен в результате падения или другого воздействия груза, который перевозился на авто;
• Моральный ущерб;
• Автомобиль поврежден в процессе выполнения погрузки или разгрузки;
• Если в результате инцидента пострадали архитектурные и культурно-исторические ценности, драгоценности и наличные денежные средства.
• ДТП произошло на территории организации, а вред получил  ее сотрудник;
• Вред нанесен водителем ТС.

Основные условия полиса ОСАГО

Основные условия действия полиса ОСАГО регламентированы федеральным законом 40 от 25.04.2002 года. Деятельность страховых компаний сейчас контролируют: Центральный Банк России, Российский союз автостраховщиков и Росстрахнадзор.

[attention type=yellow]Поскольку все условия действия полиса оговорены Правилами страхования ОСАГО, которые являются неотъемлемой частью договора — они едины для всех страховых компаний и страхователей.[/attention]

Ниже мы перечислим основные условия полиса ОСАГО:

1. Страховой полис ОСАГО обязан приобретать любой владелец ТС.
2. Базовые страховые тарифы и условия полиса едины для всех страховых компаний и страхователей.
3. Срок действия полиса составляет один календарный год, по истечении которого договор продлевается. Можно заключить договор страхования с периодом страхования менее года, но использовать автомобиль можно только в тот период, который указан в полисе.
4. ОСАГО можно купить в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.
5. Полисы можно купить в бумажном или электронном виде. Электронные полисы имеют такую же силу, как и обычные. Купить их можно самостоятельно на сайте СК или в офисе страховщика или страхового брокера.
6. По договору застрахована ответственность автовладельца, на случай причинения ущерба имуществу или здоровью граждан в результате управления ТС.
7. ОСАГО содержит информацию о собственнике авто, самом автомобиле, страхователе, сроке и периоде действия.
8. Количество водителей, которые могут водить застрахованный автомобиль не ограничено.
9. При покупке нового автомобиля, страхование осуществляется до постановки машины на учет в органах ГИБДД, затем вносятся изменения в пункт гос. номер ТС.
10. Для автомобилей старше 3-х лет для заключения договора автогражданки обязательно предварительное прохождение технического осмотра и получение диагностической карты.

Где купить ОСАГО

Полис можно купить в офисе любой страховой компании, у страхового агента, брокера или в автосалоне.

Покупка ОСАГО в офисе страховой компании

Для того, чтобы купить страховку в страховой компании, необходимо посетить офис компании, предоставить необходимые документы.

Покупка полиса у страховых агентов или брокеров

Покупка полиса возможна у страхового агента или брокера. Такие посредники предлагают на выбор полисы разных страховых компаний и могут осуществить продажу с доставкой полиса в удобное для вас место и время.

Что такое е-полис: как оформить ОСАГО онлайн

В январе 2017 года в ФЗ об ОСАГО  внесены изменения, которые коснулись оформления договора. С этого момента ОСАГО стало возможным оформить в электронном виде. Первоначально этот процесс осуществлялся через сайт РСА и систему е-Гарант, которая сама выбирала страховую компанию для того или иного клиента. В 2019 году, поскольку некоторые СК саботировали  продажи электронных полисов, в закон внесли изменения.

Теперь электронный вариант ОСАГО должны продавать все без исключения страховщики, у которых есть соответствующая лицензия. Поэтому с 2019 года е-ОСАГО можно купить на сайте любой страховой компании.

[attention type=red]Отличие е-полиса только в том, что срок его действия начинается спустя 3-е суток с момента оформления договора. Такая мера позволяет исключить случаи мошенничества, когда полис покупается уже после ДТП.[/attention]

Необходимые документы

Для того, чтобы купить полис, клиенту необходимо предоставить документы представителю страховой компании, или подгрузить их на сайте, при покупке е-полиса.

Обязательны следующие документы:

• Паспорт владельца ТС и страхователя, если страхователь и собственник авто – разные лица.
• ПТС или СТС.
• Водительские удостоверения всех водителей, которые будут управлять ТС.
• Для автомобилей старше 3-х лет – действующая диагностическая карта.

Оплата

Оплата страхового полиса осуществляется в момент оформления, в противном случае полис будет считаться недействительным.  Плата за полис взимается со страхователя за тот период времени, в котором будет использоваться ТС. То есть, если вы, например, страхуете свой автомобиль только на летний период – 3 месяца, а в остальное время машина стоит в гараже, то и платить вы должны только за три месяца.

Рассрочка в оплате страховой премии отсутствует. Оплатить можно наличными денежными средствами или банковской картой. Фактом оплаты является квитанция установленного образца или виртуальный чек при безналичном расчете.

Минимальный срок действия

Срок действия страховки ОСАГО – всегда год. Но, в рамках этого года, вы можете указать период использования ТС, если пользуетесь автомобилем, например, только в летний период. Минимальный период, на который можно застраховать авто – 3 месяца.

Проверка ОСАГО на подлинность

В последние годы участились случаи мошенничества в сфере страхования, бывает, что подделывают полисы. Осуществить проверку подлинности страхового документа позволяются специальные сервисы. Например, мобильное приложение РСА. ДТП. Достаточно вбить номер и серию полиса — сервис сообщит страховую компанию, которая выдала полис и срок его действия. Аналогичную проверку можно осуществить на сайте РСА, так же указав в специальных полях номер и серию полиса.

Цена  ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывается на основании тарифов, утвержденных Центробанком России. На стоимость полиса влияет категория автомобиля (В,С,D или Е). Зависит цена ОСАГО и от стажа вождения и история страхования, то есть наличие/отсутствие страховых случаев, произошедших по вине водителя, указанного в полисе. Периода использования машины. Для легковых машин учитывается коэффициент мощности, чем он больше, тем дороже страховка.

Для грузовых – грузоподъемность, а для автобусов количество мест. Существует и территориальный коэффициент, который определяется по прописке собственника авто. То есть в городах, где более оживленное движение, таких как Москва и Питер, страховка будет дороже, чем в сельской местности.

Порядок действий при ДТП

Если произошла авария, необходимо правильно зафиксировать страховой случай, чтобы получить компенсацию от СК, если вы – пострадавший. Не перемещайте авто до прибытия сотрудников ГАИ, если вы намерены фиксировать ДТП с их привлечением. Остановите и заглушите авто, выставите знак аварийной остановки.

Оформляем страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД

Если в результате дорожного происшествия  пострадали люди, либо в столкновении участвовали более 2-х ТС, то необходимо вызвать на место инцидента сотрудников ГИБДД. До прибытия сотрудников не перемещайте автомобили, и выставите знак аварийной остановки. Затем необходимо заполнить бланк извещения о ДТП, каждому участнику. Внимательно заполняйте все поля, составьте схему ДТП. Сотрудник дорожной полиции, прибыв на место зафиксирует обстоятельства аварии, и выдаст необходимые для СК документы.

С этими документами, заполненным бланком извещения, страховым полисом, паспортом и документами на ТС, необходимо обращаться к страховщику, с которым у вас заключен договор за получением возмещения. Компенсация может осуществляться путем направления поврежденного ТС на ремонт или в денежном эквиваленте.

[attention type=red]При этом расчет ущерба осуществляется с учетом износа авто, недостающую сумму вы вправе взыскать с виновника аварии, путем простой договоренности или через суд, если в добровольном порядке он отказывается компенсировать разницу.[/attention]

Фиксирование ДТП без привлечения ГИБДД

В тех случаях, если в аварии пострадали только авто, их количество не более 2-х, а фиксация ДТП происходит с использованием системы ГЛОНАСС или специальным приложениями (например, РСА. ДТП), то оформление аварии возможно без вызова сотрудников ГАИ.

[attention type=green]Такой порядок оформления называют упрощенным или Европротоколом. Для обращения к страховщику нужно лишь заполнить бланк извещения о ДТП, и зафиксировать обстоятельства аварии вышеуказанными способами.[/attention]

При этом необходимо учесть следующие обстоятельства:

• Если между участниками аварии нет разногласий о том, кто виновен в аварии, то максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 000 рублей;
• Если же существуют разногласия – выплаты составят не более 100 000 рублей.

Как получить выплату по ОСАГО

Если вы пострадали в ДТП, то вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. В течение 5 рабочих дней с момента аварии нужно прийти в офис СК, написать заявление. К заявлению прикладываются документы:

• Копия действующего полиса ОСАГО;
• Паспорт участника ДТП;
• Заполненное извещение о ДТП;
• СТС или ПТС на авто;
• Документы из ГАИ при наличии;
• Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, на эвакуацию, если авто не может передвигаться своим ходом;
• Реквизиты для перечисления страхового возмещения для выплаты в денежном эквиваленте.

Затем, страховщик осмотрит автомобиль, для определения величины ущерба. Если машина не может передвигаться своим ходом, то осмотр осуществляется с выездом специалиста.  После проведенного осмотра, страховщик в течение 30 дней должен выдать направление на ремонт или перечислить компенсацию в денежном эквиваленте. А в случае, если  случай не признают страховым -отправить пострадавшему мотивированный отказ.

Если отказали в выплате по ОСАГО

В тех случаях, если страховщик отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете подать досудебную претензию. Затем следует обратиться к страховому омбудсмену. Если же  действия не принесли  результата, а вы уверены в своей правоте –обращайтесь  в суд.

Как продлить полис ОСАГО

Продлить полис ОСАГО можно, например,  в офисе страховой компании или страхового брокера. Возможно купить страховку на новый сроки в автосалоне или онлайн на сайтах страховой компании. Помните, что если у вас полис с истекшим сроком действия, то вас могут ожидать те же последствия, что и его отсутствие – штрафам и необходимостью оплачивать ущерб из своего кармана. Именно поэтому нужно внимательно следите за временем окончания страховки и будьте аккуратны на дороге.