Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Каждый владелец спокойно управляет своим транспортным средством, зная о том, что у него в порядке вся документация. Именно с этой целью он ежегодно делает страховку на случай возможного ДТП, сталкиваясь с такими терминами, как ОСАГО и КАСКО.

Однако не всем хорошо известно о том, какое отличие между ними. Если есть КАСКО нужно ли ОСАГО? Ниже рассмотрены особенности каждого из них, указаны суммы выплат и условия оформления.

Что такое ОСАГО?

Каждому водителю хорошо известно о том, что в его обязанности входит постоянно иметь при себе страховой полис и при необходимости демонстрировать сотрудникам полиции (это требование не относится к полису ОСАГО, который был оформлен в электронном виде). В данном документе записано, что ОСАГО представляет собой специальный полис Обязательного страхования автогражданской ответственности. Государство обязывает владельцев машин приобретать его каждый год.

Следует отметить, что по ОСАГО человек страхует гражданскую ответственность, а не свою жизнь или автомобиль, как думают многие. Это значит, что в случае возможного дорожно-транспортной происшествия виновник аварии обязан выплатить денежную компенсацию любому чужому имуществу, а также возместить вред человеческому здоровью. Благодаря наличию страховки ответственности все выплаты осуществляет страховая компания.

При этом необходимо помнить, что страховая компания несет ответственность за подобные ошибки своих клиентов только в пределах заключенного договора, регулируемого действующим законодательством – Федеральным законом «Об ОСАГО», согласно которому, сумма покрытия в случае аварии не может превышать четыреста тысяч рублей. Кроме того, в отдельных случаях со страховой компании снимается обязанность выплаты компенсаций. К таким исключениям относятся следующее:

  1. Участие в ДТП в состоянии алкогольного опьянения;
  2. Непредоставление транспортного средства независимому оценщику либо специалистам страховщика для того, чтобы оценить степень его повреждения, а также другие.
  3. Одной из важных особенностей ОСАГО является то что, оно не обеспечивает возмещение расходов на ремонт автомобиля, если его владелец стал виновником аварии. Также оно не покрывает убытков, если другой виновник ДТП не имеет страхового полиса либо же покинул место происшествия.

Таким образом, при наличии ОСАГО человек может рассчитывать на выплаты лишь в следующих случаях:

  1. Если по заключению ГИБДД он считается пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, а виновник известен и имеет застрахованную автогражданскую ответственность. Потерпевшему необходимо обратиться в страховую компанию для получения возмещения понесенных потерь;
  2. Если он признан виновником аварии, однако был в трезвом состоянии и при этом не скрылся с места происшествия. Кроме того, нужно обязательно иметь действующий полис, предоставить автомобиль на осмотр оценщику. Только тогда его страховая компания выплатит компенсацию потерпевшему. Так, например, если человек оформил полис ОСАГО за десять тысяч, а ущерб составляет сто тысяч, то страховая компания обязана выплатить потерпевшему именно сто тысяч, ничего не требуя с виновника ДТП.

Также на сегодняшний день достаточно широко используется такой термин, как регрессивное требование. Оно подразумевает случаи, когда страховым компаниям дается право на предъявление виновнику дорожной аварии соответствующего гражданского иска о возмещении убытков, которые ей пришлось понести из-за осуществления выплаты денежных средств в качестве компенсации потерпевшему лицу. Это касается тех случаев, если виновник покинул место ДТП или отказался предоставлять машину для оценки последствий.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Данный вид страхования является обязательным, однако при этом имеет свои преимущества:

  • Сравнительно низкий размер страхового взноса. Он устанавливается государством, при этом страховые компании не вправе его завышать;
  • Гарантия возмещения ущерба пострадавшему за счет страховой компании, что освобождает от немалых трат виновника ДТП;
  • Компенсации ущерба производятся даже тогда, когда выдавшая полис страховая компания обанкротилась;
  • Величина страховых взносов устанавливается законодательно, лишая страховщиков возможности завышения суммы.

К недостаткам ОСАГО относятся:

  • Обязательный порядок оформления, отсутствие права управления автотранспортом без действующего полиса;
  • Выплаты производятся только пострадавшей стороне, производить ремонт транспортного средства в случае признания виновным владельцу придется за свой счет;
  • Выплата компенсации производится с учетом износа транспортного средства, то есть может быть значительно ниже необходимой для восстановления автомобиля после ДТП;
  • Возможно получение возмещения, полученного только в результате ДТП, стихийные бедствия и повреждения, причиненными другими лицами, не компенсируются.

Возможность оформления полиса в любой СК позволяет существенно сэкономить время, выбирая ближайшую по расположению организацию.

КАСКО – что это?

Прежде всего, следует отметить, что общими аспектами между КАСКО и ОСАГО являются лишь их отношение к машинам, а также то, что по своей сути они оба являются страховыми полисами. Однако КАСКО страхует именно автомобиль при его повреждениях, угоне или так называемой полной конструктивной гибели. Данный вид страховки существует независимо от полиса ОСАГО и, согласно действующему законодательству, считается необязательной для приобретения.

Наличие полиса КАСКО позволяет владельцу машины рассчитывать на возмещение вреда транспортному средству, полученному в результате ДТП, вне зависимости от того был он виновником этой аварии или нет, если другие случаи не оговорены в договоре страхования.

Главным отличием от ОСАГО является то, что процедура страхования, а также стоимость полиса страхования и получение выплат по КАСКО регулируется не специальными законопроектами, а только следующими положениями:

  1. Гражданским кодексом;
  2. Правилами страхования наземных транспортных средств;
  3. Законопроектом «О защите прав потребителей»;
  4. Другими соответствующими нормативно-правовыми актами.

Можно выделить несколько случаев получения страховки по полису КАСКО:

  1. При угоне транспортного средства страховая компания обязана выплатить его цену в полном размере;
  2. При участии в аварии страховая компания выплатит денежные средства на ремонт поврежденной машины;
  3. В том случае, если водитель не справился с управлением и съехал в какую-нибудь канаву, он может рассчитывать на ремонт;
  4. Если на крышу машины упал лед с крыши дома;
  5. Если на стоянке автомобиль был поврежден;
  6. Если камни, вылетевшие из-под колес во время езды, повредили фары либо стекло;
  7. Многие другие подобные случаи.

Преимущества и недостатки КАСКО

После приобретения страхового полиса КАСКО владелец транспортного средства получает несколько важных преимуществ, к которым относятся:

  1. Достаточно всего лишь раз заплатить определенной страховой компании, и она на протяжении следующего года будет покрывать все расходы, связанные с авариями и повреждениями автомобиля;
  2. Данная страховка полностью покроет ущерб при ДТП, вне зависимости от того, виноват в нем владелец полиса или нет;
  3. Обеспечивает ощущение защищенности и позволяет спокойно управлять автомобилем.

Однако, помимо достоинств, у КАСКО имеются и недостатки:

  1. Довольно большая стоимость, особенно для автомобилей, которые пользуются популярностью;
  2. Большинство страховых компаний нередко оказывают в страховании машин, которые эксплуатируются в течение более трех лет;
  3. Требуется обязательная фиксация всех страховых ситуаций в полиции, ГИБДД, и оформлять подтверждающие документы;
  4. Зачастую практически все страховые компании в течение достаточно долгого времени медлят с выплатами при угоне автомобиля, а также не спешат согласовывать стоимость ремонта с ремонтными сервисами.

Обычно покупке страхового полиса КАСКО отдают предпочтение люди, которые не желают тратить собственные силы и время на решение различных проблем. Ведь данная страховка обеспечивает ремонт автомобиля за счет страховой компании в любом случае, вне зависимости от условий ДТП. К тому же, КАСКО является гарантией возмещения компенсации в полной стоимости машины при ее угоне и разрушении.

В чем разница цены ОСАГО и КАСКО

Кроме того, имеется еще одно не менее важное отличие между страховыми полисами КАСКО и ОСАГО. Оно заключается, конечно же, в их стоимости.

Стоимость полиса КАСКО определяется индивидуально каждой страховой компанией. Но они, как правило, принимают во внимание следующие показатели:

  1. Марка транспортного средства;
  2. Возраст машины;
  3. Наличие опыта у водителя – особенно обращается внимание на наличие аварий, в которых клиент был признан виновником;
  4. Пожелания о включении в полис различных дополнительных услуг:
  1. Помощь высококвалифицированного специалиста при составлении документов, если автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие;
  2. Эвакуация машины в ремонтный сервис или по другому адресу;
  3. Вызов на место аварии специального комиссара, а также другие подобные услуги.

На стоимость страховки ОСАГО влияют другие факторы. Так, перед началом оформления этого полиса специалист из страховой компании обязан пробить владельца автомобиля по соответствующим базам, а затем внимательно изучить все предоставленные ним документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Водительские права;
  3. Технический паспорт транспортного средства.

При расчете конечной стоимости учитываются такие параметры:

  1. Территория проживания, ведь каждый регион страны отличается тарифами на полис ОСАГО;
  2. Возраст водителя;
  3. Наличие и срок водительского стажа;
  4. Тип транспортного средства, которое необходимо застраховать.

Для того, чтобы застраховать по ОСАГО среднестатистический автомобиль довольно распространенной модели, который имеет не очень высокую стоимость, необходимо заплатить от шести до пятнадцати тысяч рублей в зависимости от региона.

Если же владелец транспортного средства желает дополнительно приобрести страховой полис КАСКО, то это ему обойдется в сумму примерно от сорока до двухсот тысяч рублей (конечная цена устанавливается сотрудником компании в зависимости от ее внутренних нормативно-правовых актов).

Посмотрите на видео, где рассказывается об отличиях КАСКО от ОСАГО:

Чем отличаются выплаты КАСКО и ОСАГО?

Главное отличие в особенностях осуществления выплат по страховым полисам КАСКО и ОСАГО состоит в размере максимальной суммы покрытия, которая зависит от стоимости самой страховки. Так, стандартная сумма возмещения убытков по ОСАГО в большинстве случаев не превышает четырехсот тысяч рублей, а при наличии пострадавших в ДТП составляет около пятисот тысяч.

Справка: при подобных условиях по КАСКО компания обязуется выплатить своему клиенту от трехсот тысяч до двух миллионов рублей в зависимости от стоимости автомобиля и степени его износа.

Также не менее важным отличием можно назвать то, что выплаты КАСКО осуществляются во всех случаях, оговоренных с специальном договоре, если оно не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. А для получения возмещения ущерба от страховой компании по полису ОСАГО необходимо, чтобы случаи не были признаны нестраховыми, согласно отдельным пунктам соответствующих Федеральных законопроектов.

Посмотрите видео по теме:

Делать ли КАСКО, если уже есть ОСАГО

Если полис ОСАГО является обязательным и не оставляет поводом для размышлений о своей надобности автовладельцам, то с КАСКО вопрос необходимости оформления возникает часто. Каждый водитель вправе выбирать самостоятельно, однако в некоторых ситуациях здравый смысл перевешивает в сторону положительного решения:

  • Водитель с небольшим стажем садится за руль мощного ТС;
  • Автомобиль приобретен в кредит;
  • Район проживания признан неблагополучным или в регионе происходит немало стихийных бедствий (затопление, сильные ветра, ураганы).

Несмотря на то, что КАСКО значительно увеличивает кредитное обременение, его наличие гарантирует полное погашение задолженности перед банком в случае кражи автомобиля или при появлении значительных повреждений. В данном случае полный пакет страховки важен не столько для банка, сколько для владельца, так как кредитная организация свои средства отсудит в любом случае. Стоит ли брать на себя столь великий риск, сэкономив немного на страховке?

Добровольное страхование является подушкой безопасности и рекомендовано для оформления при управлении транспортным средством стоимостью выше полумиллиона. Это дает гарантию на получение возмещения ущерба в любых ситуациях. Учитывая, как высока стоимость ремонта иномарок, сумма страхового взноса в сравнении с ним не столь существенна.

Обязательно ли оформлять оба полиса в одной СК

В данный момент оба страховых полиса возможно оформить в одной организации. У их оформления в таком порядке есть свои плюсы:

  • Значительно сокращаются затраты времени, все действия осуществляются в одном месте;
  • Можно получить небольшую скидку на сумму одного из полисов. При условии длительной эксплуатации транспортного средства без обращения за страховкой многие СК ежегодно увеличивают скидку на страховые взносы. В некоторых случаях она может достигать десяти процентов;
  • При наступлении страхового случая обратиться потребуется лишь в одну компанию.

В пользу оформления полисов в разных СК выступают следующие аргументы:

  • В случае банкротства одной из компаний второй полис останется действительным и по нему можно будет получить страховку;
  • Можно выбрать компанию с наиболее выгодными условиями страхования и низким страховым взносом. Поскольку за ОСАГО, как правило, обращаются в страховые компании, расположенные в центре, ввиду большой востребованности они устанавливают высокие расценки на КАСКО. Компании, которые находятся на окраинах, как правило, предлагают более лояльные условия, дорожа каждым клиентом.

Владелец транспортного средства вправе выбирать, оформлять оба полиса в одной СК или в разных – однозначных рекомендаций здесь нет. Поскольку страховые компании часто предлагают скидки за безаварийное вождение в течение длительного периода, что неизменно привлекает автовладельцев, стоит заранее ознакомиться с условиями договора и уточнить, как изменится данная ситуация после попадания в ДТП. Часто сумма взносов после этого значительно увеличивается.

Справка: правительство выносило на обсуждение вопрос о том, чтобы объединить два вида страхования в одном полисе, однако вопрос остался на этапе обсуждения. В данный момент оформление каждой страховки производится отдельно.

Какую страховку использовать при ДТП

При наличии полисов обоих видов страхования законно возникает вопрос о том, какую из них использовать и при каких обстоятельствах.

  • Если водитель признан ответственным в ДТП. Здесь однозначно по ОСАГО выплачивается ущерб, причиненный другим участникам происшествия. Для ремонта собственного автомобиля потребуется обратиться в организацию, где приобретался полис КАСКО. Кстати, второй автовладелец также может получить выплату по добровольной страховке, если он ее оформлял. В некоторых случаях это обходится проще, а компенсации бывают выше.
  • Если водитель является пострадавшей стороной. В этом случае водитель имеет право выбрать одну из двух программ. Выбор производится в зависимости от степени повреждения автомобиля: если они небольшие, лучше воспользоваться ОСАГО и сохранить скидку на оформление КАСКО на следующий период. Если машина сильно пострадала и требуется дорогостоящий ремонт, следует делать выбор в пользу добровольного страхования, так как оно возмещает все фактические расходы на ремонт транспортного средства, независимо от их величины в пределах стоимости авто.

При отсутствии полиса добровольного страхования в первом случае придется производить ремонтные работы на собственные средства, а во втором – ждать выплаты от СК виновной стороны.

Даже если у владельца ТС есть полис КАСКО, он не дает права на управление автомобилем до тех пор, пока не будет оформлен полис ОСАГО. Данные программы страхования не являются взаимозаменяемыми, напротив, ОСАГО – обязательна, а КАСКО – второстепенна.

Законодательно при отсутствии добровольного страхования претензий к водителю нет, тогда как отсутствие ОСАГО приводит к наложению штрафа. При этом попадание в ДТП без обязательной страховки для виновника означает необходимость выплачивать сумму ущерба пострадавшей стороне самостоятельно. Выплата по КАСКО может быть направлена только на ремонт собственного автомобиля.

Что лучше приобрести: ОСАГО или ОСАГО плюс КАСКО?

Для того, чтобы окончательно определиться с тем, нужны ли оба страховых полиса или же можно обойтись только одним ОСАГО, владельцу транспортного средства необходимо дать ответы на несколько вопросов:

  1. Насколько часто он ездит на автомобиле;
  2. Он в основном передвигается по улицам небольшого поселка или крупного города;
  3. Уровень плотности загруженности трасс и автомобильных дорог в населенном пункте;
  4. Насколько велик стаж управления транспортным средством;
  5. Какой возраст машины;
  6. Получают ли другие люди доступ к транспортному средству.

Если в итоге получается достаточно высокий шанс рано или поздно стать участником ДТП, дорогая машина, водитель чаще всего передвигается в плотном транспортном потоке, то стоит приобрести оба полиса.

Но если ситуация обстоит по-другому, то от покупки страховки КАСКО не следует отказываться в следующих двух случаях:

  1. Автомобиль был куплен в новом состоянии и по высокой цене;
  2. Машина была приобретена в кредит.

Каждый владелец автомобиля, разобравшись в разнице между страховыми полисами ОСАГО и КАСКО, должен самостоятельно принять для себя решение о том, что ему будет важнее: разовая экономия крупной денежной суммы на отказе от КАСКО либо же получение годовой гарантии на финансовое благополучие в случае участия в дорожно-транспортном происшествии либо при какой-нибудь аварии.

Следует лишь отметить, что на территории Российской отмена страхования гражданской ответственности не предвидится, а поэтому значит, что хозяева транспортных средств, как и прежде, будут ежегодно обновлять страховку ОСАГО, добавляя к ней КАСКО по своему усмотрению.

Таким образом, можно выделить несколько основных отличий между двумя страховыми полисами ОСАГО и КАСКО:

  1. Обязательность: наличие ОСАГО является обязательным по закону, тогда как КАСКО можно приобрести лишь по желанию владельца транспортного средства;
  2. Стоимость страхового полиса: ОСАГО обойдется на порядок дешевле КАСКО;
  3. Объект страхования: ОСАГО требуется для страхования так называемой гражданской ответственности, КАСКО же покупают непосредственно для страховки автомобиля;
  4. Размеры выплат по страховке: по ОСАГО возмещается только та сумма, которая была установлена государством, по КАСКО выплачивается практически любая сумма.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

4 × пять =

Все права защищены ©Autopravo.club

Adblock
detector