ОСАГО — вид надёжного страхования, которое является обязательным для всех транспортных средств. О наличии, актуальности и подлинности полиса заботиться должен, как правило, собственник автомобиля.
В соответствии с законодательством с 01.07.15 г. полис можно получить через интернет, а затем распечатать его на принтере.
Принт-копия имеет такую же юридическую силу, как и официальный полис, выдаваемый страховщиком.
ОСАГО проверить полис
Если страховка ОСАГО есть у вас на руках, то узнать серию и номер вы можете из нее. Внимательно рассмотрите полис. Интересующая вас информация расположена сверху под надписью «Страховой полис». Серия — это 3 заглавные буквы, далее следует номер (No), состоящий из 10-ти цифр. Ниже вписана информация о сроке действия документа.
Узнать сведения о страховке ОСАГО можно в онлайн-режиме, воспользовавшись единой базой РСА. Для получения сведений о страховке требуется ввести в соответствующие поля данные: VIN-номер транспортного средства; Государственный регистрационный номер автомобиля (с кодом региона); Номер кузова и шасси. Все данные берутся из техпаспорта автомобиля. Дополнительно можно ввести дату, когда запрашивается информация о полисе. В выдаваемой по запросу информации также отражаются сведения о водителе, который на текущий момент вписан в полис.
[attention type=red]Обратите внимание: при изменении сведений, например, водителя, вписанного в ОСАГО, данные об изменениях попадают в РСА через 5-6 дней.[/attention]
КАЛЬКУЛЯТОР 1: Как проверить, какая машина застрахована по конкретному полису?
При помощи базы РСА можно осуществить обратную процедуру — узнать, какая машина застрахована по имеющемуся ОСАГО. Для этого требуется в соответствующие поля ввести: серию, номер страховки; дату, на которую запрашиваются сведения.
Ссылка на калькулятор, либо кликните по картинке калькулятора.
После ввода кода безопасности сервис выдаст информацию о марке машины, а также данные из технического паспорта: госномер, ВИН, номер кузова и пр.
КАЛЬКУЛЯТОР 2: Как проверить ОСАГО на действительность?
Использовать базу РСА можно для проверки действительности автостраховки. Речь идет не только о подделках, количество которых значительно возросло, но и об актуальности (сроке действия) подлинных страховок. Информация о вновь выданном полисе загружается на сервис РСА в течение 5-6 дней со дня оформления или продления автополиса. В некоторых случаях это время может составлять до 10-14 дней, когда страхователь по каким-либо причинам не успел внести данные об ОСАГО в базу.
Ссылка на калькулятор на сайте РСА, либо кликните по картинке калькулятора.
Для проверки текущего статуса и действительности ОСАГО необходимо ввести: Серию бланка (3 буквы); Номер (10 цифр).
КАЛЬКУЛЯТОР 3: Просмотра сведений о договоре ОСАГО
Ссылка на калькулятор, либо кликните по картинке калькулятора.
После введения кода безопасности система выдаст вам один из следующих результатов:
- Статус «Находится у страхователя». Свидетельствует о подлинности ОСАГО. При этом вся информация, выданная сервисом, полностью совпадает с данными вашего полиса. Кроме статуса указывается дата, на которую выдается информация об ОСАГО, наименование страховой компании, дата заключения и начала действия страхового договора, а также дата его окончания. В этом случае волноваться не о чем. Полис действителен и никаких мер принимать не требуется.
- Статус «Полис не найден». Такой ответ говорит о том, что с большой долей вероятности полис является поддельным. Если вы делали страховку менее 2-х недель назад, то существует вероятность, что данные по вашему полису ещё не внесены в систему РСА. Рекомендуется повторить попытку через 14 дней после получения ОСАГО. Если полис по-прежнему не найден, то необходимо обратиться в организацию, проводившую страхование.
- Статус «Находится у страховщика». Такой ответ означает, что у вас имеется в наличии копия оригинального полиса. Оригинал находится в страховой компании, куда вы можете обратиться и получить документ.
- Статус «Полис просрочен». Срок действия ОСАГО истек. Дата окончания страхового договора указывается в правом поле.
- Статус «Утратил силу». Ответ говорит о том, что страховка была выдана, но по каким-либо причинам аннулирована. По вопросам аннулирования рекомендуется обратиться в страховую компанию.
[attention type=red]Внимание: если при запросе информации о подлинности полиса ОСАГО вы получили статусы, указывающие на недействительность страховки, то рекомендуется немедленно оформить новый полис. Эксплуатация автомобиля без ОСАГО наказывается штрафом.[/attention]
Нюансы в получении информации
При использовании системы PCA необходимо помнить, что у нее есть пара нюансов, которая может кардинальным образом повлиять на оформление полиса, а также на получение страхового возмещения после дорожного происшествия. Первое — это проблемы при запросе сведений о коэффициенте малус/бонус. Иногда ответом на него может быть запись о полном отсутствии такой информации. По факту это значит то, что величина коэффициента равна единице, однако на практике далеко не все страховщики с этим соглашаются. Для решения этой ситуации существуют два пути решения — обратиться в другую страховую фирму либо подать соответствующую жалобу на сайт с указанием некорректного отображения информации. Посмотрите на видео как проверить полис:
Вторая особенность, встречающаяся крайне редко — отсутствие сведений о полисе в базе (при этом сам полис является легитимным). Возникнуть такая ситуация может по причине сбоев либо ошибок в самой системе. Но здесь стоит помнить, что PCA — официальный источник сведений и главная база данных подобного рода. И отсутствие в ней сведений о автостраховом полисе в 99,9% случаев означает то, что он поддельный и не имеет никакой юридической силы (а его владелец не только не имеет прав на страховое возмещение, но и может подвергнуться уголовной ответственности за использование подобного рода документа).
Именно поэтому, столкнувшись с подобным отказом, следует сразу подать жалобу на сайте PCA (конечно, если имеется абсолютная уверенность в подлинности полиса), указав полные сведения о своей автостраховке, а также другую требуемую необходимую информацию. Если же и это не поможет, то автолюбителю останется только обратиться в суд.
Почему номера полиса нет в базе?
Иногда полис ОСАГО действителен, но информации в базе РСА по нему нет. Это возможно при наличии одной из следующих причин: страхователь не внес информацию об ОСАГО в базу; в РСА внесены неправильные данные; технический сбой на сервисе; автовладелец произвел замену водительских прав, а информация об этом не была внесена в базу; автовладелец впервые получил права, и они еще не внесены в базу.
С нынешними технологиями протестировать полис на фальшивость является очень простой задачей. Как проверить подлинность полиса ОСАГО? Кроме того, что существуют онлайн-проверки, изучить документ можно и самостоятельно, обратив внимание на следующие признаки:
- Правильный размер документа о страховании считается чуть больше листа формата А4. Эта разница должна составлять около одного сантиметра.
- Необходимо обратить особое внимание на присутствие водяных знаков и цветных ворсинок, которые являются обязательными составляющими подлинного договора.
- По левой стороне бланка должна проходить металлическая полоса.
- Номер страхового полиса должен содержать ровно десять цифр, а серия обязательно должна состоять из ЕЕЕ.
- Кроме этого, необходимо очень внимательно следить за внесёнными в страховой бланк данными. В случае, если какие-либо пункты не могут быть заполненными, их необходимо перечеркнуть. Что касается стоимости страхового полиса, то сумма, указанная в бланке, должна совпадать с суммой на предоставляемой и оплаченной квитанции.
Как проверить страховщика
Есть несколько способов проверить страховую организацию. Первый из них очень прост и даже нет необходимости привлекать посторонних лиц к проверке. Просто пробиваем страховую организацию по интернет-ресурсам.
Можно проверить различные форумы, сайты и прочее, но официальный сайт страховой организации – это последний ресурс, который должен проверяться, так как хорошие отзывы могут быть легко написаны подставными лицами, чтобы привлечь как можно больше наивных клиентов, а отрицательные просто удалены.
[attention type=green]Справка: если страховая компания является мошеннической, то какой-нибудь обманутый клиент в любом случае оставит развёрнутый отзыв на посторонних ресурсах.[/attention]
Первый отрицательный отзыв уже должен послужить сигналом для тревоги, однако если он единственный, то поводов слишком беспокоиться нет, так как отрицательные отзывы могут оставлять обидчивые конкуренты. Если же отрицательных отзывов приличное количество, то лучше поискать другого страховщика. Насторожить также должно отсутствие отзывов, так как страховые организации могут удалять негативные отзывы нарочно.
Второй способ требует немного больше усилий, однако он является самым верным. Достаточно просто потребовать показать лицензию у страховщика. Компания, которой скрывать нечего, покажет лицензию сразу же по первому запросу, а дальше остаётся только проверить все необходимые данные.
Если перед клиентом находится не страховая фирма, а агент от страховщика, то у него также должны быть определённые бумаги, которые подтверждают возможность заключения страхового полиса. То есть у него на руках должны быть доверенность от компании, которую он представляет. В таком документе непременно указываются следующие сведения:
- Личные данные паспорта агента;
- Наименование страховой организации;
- Список договоров, которые вправе заключить страховой агент от данной фирмы-страховщика. В этот список должен быть обязательно включён страховой полис ОСАГО;
- Срок действия доверенности.
Проверка действительности лицензии
Одним из самых надёжных способов проверки страховой организации на мошенничество является просьба о предоставлении клиенту лицензии страховщика. Однако не каждый страхователь умеет разбираться в лицензиях, поэтому страховая компания легко сможет обвести своего страхователя путём показа ложной лицензии.
Ни в коем случае нельзя пренебрегать тем, что на каждый вид страховой деятельности необходима отдельная лицензия. Без официального подтверждения страховая компания не имеет права заниматься страховой деятельностью.
Увидеть лицензию страховщика можно сразу же, зайдя в его офис. Как правило, официальное подтверждение деятельности страховой организации висит на информационном стенде. Несмотря на это, страхователь, пришедший в офис страховщика, не может узнать информацию о дате выдачи предполагаемой лицензии. Это означает, что представленная на доске лицензия может оказаться либо фальшивой, либо просроченной. А просроченная лицензия эквивалентна её отсутствию.
Для удобства и экономии времени существуют специальные интернет-ресурсы, где можно найти список всех действующих страховых организаций с лицензией и функциями, которые данная лицензия позволяет совершать. Если же в этом списке нет вашей страховой компании, то рекомендуется обратиться сначала к самому страховщику с претензиями, а если это не сработает, то вопрос лучше решать через суд или полицию.
Однако лучшим способом проверить лицензию страховщика будет обратиться в надзорные органы Российской Федерации. На официальном сайте ЦБ РФ можно найти такие сведения, как данные об организациях, получивших официальную лицензию и информация об приостановлении или просрочке действия лицензии.
Способ с применением QR-кода
Страховые полисы, начавшие применяться летом 2016 года, имеют сзади QR код, который можно также использовать при проверке, является ли документ подлинным. Всё, что необходимо иметь при себе — это обычный телефон с хорошей камерой и программой для читки QR кодов на нём. После чего открываем необходимую программу, берём страховой полис, переворачиваем его на сторону с кодом и помещаем этот код в специально отведённое для него в программе место.
После этого на смартфон выведется вся информация о данном страховом полисе, имя страхователя, наименование страховой организации, дата начала действия полиса и его окончание, статус страхового соглашения и прочее. Далее необходимо сверить полученную информацию с тем, что на бумажном страховом полисе. Если все данные совпали, то полис является подлинным и нет необходимости беспокоиться. Если же была замечена неточность, то необходимо сразу же принять меры.
Что делать, если полис оказался фальшивым
В случае если клиентом был уличён фальшивый полис, то первое, что необходимо сделать — это приобрести новый полис, но уже у проверенной страховой организации. Этот пункт необходим для того, чтобы езда на транспортном средстве была легальной, так как даже фальшивый полис не спасёт от штрафных санкций. К тому же в случае дорожного происшествия вы получите значительную компенсацию, чтобы покрыть причинённый ущерб.
Только после приобретения нового полиса можно идти разбираться в офис страховой организации. Однако практика показывает, что встречи со страховщиком после того, как было выяснено, что полис фальшивый, не заканчиваются ничем хорошим. Самым верным вариантом будет идти в полицию и писать заявление на страховую компанию, которая выдала фальшивый документ.
Выводы
При проверке страхового документа на подлинность обратите особое внимание на внешний вид документа. Так, например, его формат должен быть чуть больше формата листа А4, а сбоку должна быть металлическая полоска.
Есть несколько вариантов проверки страхового полиса. Самым простым из них будет изучение полиса ОСАГО через онлайн ресурсы. Для этого необходимо авторизоваться на подобном сайте и внести некоторые данные из бланка для страхования.
Для того, чтобы узнать, является ли страховая организация мошеннической, достаточно проверить различные сайты с отзывами о данной страховой организации. Ещё одним вариантом будет запрос лицензии у страховщика. Если страховой организации скрывать нечего, то она предоставит страхователю лицензию по первому же требованию.
Чтобы узнать, есть ли у страховщика лицензия, необходимо найти специальные сайты со списками всех организаций, которые официально имеют право заключать страховые соглашения. Также при входе в офис на информационной доске должна висеть копия лицензии. Однако клиент не может узнать дату получения лицензии, а, значит, она легко может оказаться просроченной.
Самым простым способом проверки лицензии будет проверка по специальному коду, указанному на обратной стороне бланка страхования. Достаточно иметь телефон с камерой и специальное приложение, которое может читать QR коды. После использования программы откроется окно, в котором будет вся информация о заключённом полисе согласно QR коду. Далее необходимо сверить электронный вариант полиса с бумажным и, если всё сошлось, то нет поводов для беспокойства.
В случае с фальшивым полисом необходимо как можно скорее приобрести новый. Это действие необходимо для того, чтобы законно передвигаться с помощью транспортного средства и получить компенсацию в случае дорожного происшествия. Только после этого необходимо обращаться в страховую организацию с претензиями. Однако практика показывает, что лучше сразу идти в полицию и писать заявление.
