Все изменения в Осаго за 2019 год.

Текущий год стал насыщенным в плане изменения действующего законодательства по автогражданке. Какие изменения ввели в новый ОСАГО в 2019 году? Планируется ли нововведения по ОСАГО в 2020 году? Правительство одобрило пакет обширных поправок, касающиеся нескольких пунктов договора об автогражданке. Они вводятся постепенно и начинают действовать в разное время: от порядка применения тарифных ставок, возмещения по ОСАГО и до изменения лимита выплат по Европротоколу.

Для удобства все изменения представлены в таблице

Спосок:

Подробно о каждом изменении рассмотрим в данной статье.

Осаго с 1 января 2019 года

Новые правила претензионного порядка по ОСАГО

С 1 января 2019 года существуют новые правила предъявления претензий страхователя к страховщику. В случае, клиент не согласен с решением СК при урегулировании убытков, например в части размера оплаченного ущерба. Прежде, чем привлекать судебные органы, теперь необходимо повторно обратиться в страховую. Делать это нужно в письменной форме, при этом нужно подробно обосновать свои требования. Рассмотреть и дать обоснованный ответ, СК обязана в течение 10 календарных дней с момента ее получения.

Осаго с 9 января 2019 года

Базовые тарифы

В январе 2019 года вступили в силу поправки, касающиеся базовых ставок. Для легковой машины (категория В и ВЕ), принадлежащей обычному гражданину базовый тариф был: от 2746,00 руб. до 4942,00 руб. Лимиты выплат достигли максимально 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью и 400 000 рублей по имуществу – остались на прежнем уровне. Параметры, учитывающие при расчете страховой премии, включают в себя возраст и опыт вождения транспортным средством так же претерпели существенные изменения. Введен новый порядок определения КБМ (коэффициент в зависимости от количества аварий по вине страхователя), местожительства владельца авто, срок действия договора, а также мощность, объем и вид двигателя.

Тарифная таблица

Базовая ставка была фиксирована и одинакова во всех страховых компаниях. Теперь Страховщикам дали право выбирать размер базовой ставки в пределах установленного тарифного коридора. Понятие тарифного коридора — это диапазон установления базовых ставок, позволяет страховым компаниям использовать гибкую систему расчетов, выгодных как для самой компании, так и для автовладельцев. Актуальность тарифного коридора стала более выразительна к 2015 году, когда в систему расчетов внесли соответствующие изменения и дополнения.

Ранее для каждой категории транспорта, ставка менялась в пределах пяти процентов.

Сейчас значение составляет в пределах двадцати процентов, что позволяет страховой компании установить разную индивидуальную ставку для клиентов без участия со стороны государства. Такие меры позволяют поддерживать обязательную систему страхования, чтобы компания не работала в убыток и могла рассчитывать на компенсацию предыдущих потерь.

Изменение коэффициента возраст-стаж

На ряду с изменением базовых тарифных ставок, поменялся коэффициент возраст/стаж. До 9 января текущего года существовало 4 значения. Теперь введена подробная градация, в зависимости от стажа/возраста водителей, существует 58 значений коэффициента. Ранее было предусмотрено либо нейтральное значение, равное 1 или повышающие коэффициенты до 1,8. Сейчас тарифная сетка подразумевает наличие понижающего значения показателя. Максимальная скидка может оставить 7%, то есть применят коэффициент 0,93.

Осаго с 1 апреля 2019 года

Порядок определения коэффициента Бонус-Малус

Коснулись изменения коэффициента Бонус-Малус — скидка/ надбавка за вождение без аварий. Принцип действия данного показателя прост: для безубыточных клиентов предоставляется скидка 5% раз в год. Если, аварии были, применяется повышающий коэффициент.

До 1 апреля 2019 г. величина коэффициента и класс водителя определялся по окончании предыдущего договора. Часто возникали путаницы. Например: вы застраховали авто в январе 2018 года, Кбм был равен 0,95, в феврале 2018 года попали в ДТП. При заключении договора на другое ТС в марте 2018 года, Кбм менялся — применялась надбавка 1,45. Когда гражданку покупает организация, значение показателя присваивается не водителям, а юр. лицу, если в аварии побывало одно ТС, а их в автопарке 12, вычисляется среднее значение, ко всем применят надбавку к страхованию.

Теперь бонус-малус определяется единожды (первого апреля) и не меняется год. Значение показателя выбирается минимальное.В 2019 году существует переходный период, коэффициент рассчитывается среди полисов, действующих до 01.04.2019 и до 01.04.2018г. Если Ваш Кбм был равен 0,5, но произошел перерыв в страховании более 12 месяцев, Кбм определят без сохранения истории.
С 1 апреля 2020 года Кбм присваивается раз в двенадцать месяцев для договоров, действующих за предшествующий период. Значения Кбм остались прежними.

Осаго со 2 апреля 2019 года

«Единый агент» и «Е-гарант»

Нововведения касаются оформления электронных полисов. Уже со 2 апреля 2019 года клиент сможет сделать выбор страховой компании при покупке электронной версии автогражданки. Ранее, данный процесс больше был похож на игру в рулетку: приходилось покупать там, где предлагала система. Сейчас всех страховщиков, имеющих лицензию по ОСАГО обязали предоставлять клиентам к покупке электронный полис.

Осаго с 1 мая 2019 года

Новый порядок выплат по ущербу жизни и здоровью

Новшества коснулись правил выплат, если в результате аварии вред причинен здоровью людей. С 1 мая, если нескольким людям нанесет вред, компенсацию могут осуществлять несколько страховых организаций. Общая сумма компенсации осталась прежней — 500 000 рублей.

Регресс по европротоколу

Отмена регресса по Европейскому протоколу. Ранее страхователи, после оформления документов должны были направить в СК заполненное извещение не позднее 5 суток, в противном случае компания могла предъявить регрессное требование к виновнику и удержать с него сумму выплаченной компенсации. С 1 мая 2019 года данное условие не действует.

Отмена регресса для пешеходов

Если в результате дорожно-транспортного происшествия виноват пешеход, теперь нельзя предъявить регрессное требование. Запрещено предъявлять регресс и к родственникам виновного пешехода, в случае его смерти. Данное нововведение начинает действовать с 1 мая 2019 года.

Осаго с 7 мая 2019 года

Помощь инвалидам при страховании

Лица с ограниченными способностями, являются наиболее уязвимыми, поэтому решением Правительства было оказать существенную поддержку данной категории граждан. С 7 мая текущего года Страховые компании обязаны предоставлять информацию, с учетом особенностей граждан. С применением специальных средств: привлечение сурдопереводчика, тифлосурдопереводчика, создание доступной среды, увеличение звука и размера текста документов.

Отказ в предоставлении услуг страхования, навязывание дополнительных услуг

Последние изменения касаются запрета навязывания дополнительных услуг при покупки полиса обязательного страхования. Страховщикам, теперь стоит щепетильно относиться к выбору агентов и контролировать их работу. За действия страхового агента, теперь будут отвечать та организация с которой заключен агентский договор. Если агент нарушает правила, по срокам сдачи заявлений, принимается сторона клиента, сроки не считаются нарушенными для страхователя. Данные изменения действуют с 7 мая 2019 года.

Отмена в обязательном предоставлении справки от МВД по КАСКО

Ранее обязательным условием для получения компенсации по добровольному страхованию авто (КАСКО), при совершении противоправных действий, являлось предоставление справок МВД. С 7 мая 2019 года вступил в действие запрет на такое требование.

Осаго с 1 июня 2019 года

Введение должности страхового омбудсмена

В связи с увеличившим количеством исков, предъявляемых к страховщикам, с целью снижения нагрузки на судебные органы принято решение привлечь страхового омбудсмена. С 1 июня 2019 года, перед тем как подать судебный иск, потерпевший должен обратиться к финансовому омбудсмену. По имущественным спорам, размер претензии не имеет значение. В части причинения вреда жизни и здоровью финансовый омбудсменом рассматриваются претензии размером до 500 тысяч рублей, если сумма выше иск рассматривается в судебном порядке.

Ответственность страховщиков при нарушение правил направления на ремонт

С апреля 2017 года выплаты осуществляются не только деньгами, но и направлением поврежденного автомобиля на ремонт в автосервисы. Существуют требования к порядку возмещения в натуральной форме:

• Максимальное расстояние до автосервиса не должно превышать 50 км от местонахождения собственника ТС или места аварии.
• Срок проведения ремонта не более 30 рабочих дней.
• Для автомобилей не старше 2-х лет ремонт должен осуществлять на станции официального дилера.
• Гарантийный срок на выполненные работы от 12 месяцев на кузовные работы и от 6 месяцев на другие виды работ.

С 1 июня 2019 года вступили в действия поправки, предусматривающие лишение СК возможности выплат путем направления ТС на ремонт, тогда страховщик будет обязан выплачивать только денежные компенсации, в случае, если нарушено хотя бы одно из условий натурального возмещения ущерба.

Расширен круг лиц, имеющих право на компенсацию по ОСАГО

Теперь компенсацию по ОСАГО может получить не только сам пострадавший, но и наследник, в случае смерти или доверенное лицо, при наличии должным образом оформленной доверенности.

Осаго с 13 сентября 2019 года

Изменения по Европротоколу

Важные изменения касаются правил оформления ДТП по Европейскому протоколу.

С 13 сентября 2019 года меняется порядок оформления документов. Теперь необходима фиксация аварии при помощи системы ГЛОНАСС или специального приложения (например мобильного приложения от РСА «ДТП. Европротокол«). Данное требование распространяется в случае, если между участниками происшествия нет согласия в определении виновника, — тогда применение Европротокола возможно, но с использованием указанных выше средств, а компенсация не будет превышать 100 000 рублей. Еще один момент, когда требуется фиксация с помощью системы ГЛОНАСС или мобильного приложения — размер ущерба лежит в пределах 400 000 рублей, но превышает 100 000 рублей, при этом обязательно согласие участников ДТП об обстоятельствах аварии.

Осаго с 1 октября 2019 года

Важные изменения касаются правил оформления ДТП по Европейскому протоколу.

• Увеличение лимита выплат по Европейскому протоколу до 400 000 рублей начинает действовать с 1 октября 2019 года.
• Так же с 1 октября 2019 года возможно оформление упрощенного порядка ДТП с разногласиями.

Подробнее можно ознакомиться здесь.

Осаго с 29 октября 2019 года

Изменения в перестраховании

Перестрахование в страховом бизнесе используется при заключении договоров на дорогостоящие объекты, его суть в том, что при наступлении страхового события сумма выплат может быть очень велика для СК и она самостоятельно не сможет выполнить свои обязательства. Чтобы избежать данной ситуации применяется перестрахование. Ранее данную процедуры применяли при заключении договоров на космические объекты, газопроводов и прочего, с 29.10.2019 года это применяется и для владельцев автотранспортных средств.

ОСАГО для иностранных граждан

Все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ на автомобилях, должны с 29 октября предъявлять на границе полис ОСАГО международного или Российского образца.

Временный полис ОСАГО

Так же с 29.10.2019 года оформление временного полиса (транзитная страховка сроком до 20 дней) возможно только для транспортных средств, следующих к месту прохождения технического осмотра.

ОСАГО на технику, не требующую регистрации

С 29 октября текущего года, на технику, которая по действующему законодательству не участвует в дорожном движении, не передвигается по дорогам общего пользования ОСАГО приобретать не требуется, например для мопедов.

Справки от МЧС и «скорой помощи»

С 29 октября можно предоставить справки для получения выплаты страхового возмещения от служб МЧС и Скорой помощи. До 29 октября 2019 года обязательно нужно было предоставить справку о ДТП от органов дорожной полиции. Сейчас в обязанности ГАИ не входит оформление данного документа, на законодательном уровне, предусмотрено предоставление таких справок от служб МЧС и/или скорой помощи, если такие вызывались на место аварии.

Отказ от освидетельствования

Страховая компания может предъявить регрессные требования к виновнику аварии, в случае, если ущерб был нанесен умышлено, скрылся с места происшествия или виновник был пьян. Многие недобросовестные водители отказывались проходить медицинское освидетельствование на наличие алкоголя в крови. С 29 октября 2019 года отказ от медицинского освидетельствования приравнивается к опьянению и позволяет страховщику предъявить регрессные требования к виновнику аварии.

Регресс за ДТП с прицепом

Если в результате дорожного происшествия вред причинен прицепом, а в договоре ОСАГО виновника нет информации, что ТС используется с прицепом, с 29 октября 2019 года, Страховщик имеет право предъявить регресс, к автовладельцу. Исключения составляют прицепы к автомобилям категории В. Для собственников ТС категории В правилами регресс невозможен.

Оформление электронного ОСАГО в офисе

С некоторых пор в обращение вступили не только бумажные договора, но и электронные. С 29 октября 2019 года на ряду с обычными бланками в офисе можно купить электронный полис, по просьбе страхователя электронную версию договора можно распечатать для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Оформление ДТП с помощью сайта Госуслуги

Оформление «европротокола» через сайт Госуслуг. С 29 октября должна быть реализована возможность оформить европротокол с помощью сайта госуслуг. Плюсы такого оформления в том, что извещение о ДТП подписываются электронно, файлы фиксации аварии направляются в автоматическом режиме, за работу которого пользователи ответственности не несут.

Требования к документам при покупке е-ОСАГО

Поправки, вступающие в силу 29 октября 2019 года, касаются порядка оформления электронного ОСАГО. Предоставлять сканы документов необходимо только в случае, если страховщику не удалось проверить предоставленные сведения в официальных органах. Если страхователь предоставил недостоверные сведения, то компания вправе отказать в страховании.

Отмена извещения о ДТП

Законодатели планируют отменить обязанность участников аварии оформлять извещения о дорожно транспортном происшествии, в случае, если ее обстоятельства фиксируются с участием сотрудников дорожной полиции. В этом случае документы для СК будет оформлять дорожный инспектор.

Новые бланки ОСАГО

Как сообщается в новостной ленте ЦБ, планируется введение новых бланков ОСАГО с 29 октября 2019 года. В бланках нового образца не будет серии. ОСАГО на бланках старого образца можно будет продавать до 1.02.2020 года.

Реформа по ОСАГО продолжится. Об этом на парламентских слушаниях в Совете Федерации по теме «Развитие системы ОСАГО: «индивидуализация тарифа» сказал президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Изменения с 1 ноября 2019 года

Оформление извещения в электронном виде

Российский союз автостраховщиков, обещает доработать мобильное приложение на предмет оформления извещения о ДТП в электронном виде. Данная функция предположительно должна быть доступна с 1 ноября 2019 года.

«Мы два с половиной года работали над этим законопроектом и сошлись на некоторых компромиссах. Если сейчас начать сильно менять законопроект или дать ему обратный ход, это будет большой шаг назад. Если мы хотим добиться единства и справедливости в формировании стоимости ОСАГО на всей территории России, чтобы каждый автовладелец получил персональный тариф, то законопроект нужно принимать«, — заявил Юргенс.

Как отметил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, процесс индивидуализации ОСАГО следует ускорить.

«Я за маленькие шаги, которые точно приведут к улучшению ситуации», — резюмировал Чистюхин.

Часто задаваемые вопросы

Можно получить возмещение в страховой компании по Европротоколу, если второй участник не согласен с обстоятельствами аварии?

• Да, можно, но при этом обстоятельства аварии должны быть зафиксированы при помощи системы ГЛОНАСС или специального мобильного приложения. Размер компенсации при это не будет превышать 100 000 рублей.

Я не хочу проходить медицинское освидетельствование, чем это грозит?

• С 29 октября 2019 года отказ от прохождения процедуры медицинского освидетельствования приравнивается к опьянению. В данном случае страховая компания может предъявить к Вам регрессное требования в сумме выплаченного ущерба по ОСАГО пострадавшему.

Где можно купить электронный полис?

• Полис можно купить на сайте СК или в офисе компании.

Нужно ли заменить полис на формат нового образца?

• Нет, бланки старого образца выдаются до 1 февраля 2020 года.

Можно ли оформить полис, на время следования к месту регистрации ТС?

• Нет, на данные момент это не требуется и невозможно. Временную страховку можно оформить только для авто, следующих в пункт технического осмотра.

• Порядок оформления Осаго для грузового автомобиля
• Какой минимальный срок страхования по ОСАГО?
• Страховка Осаго на мотоцикл
• Как застраховать трактор Осаго онлайн
• Как определить стаж вождения для Осаго
• Базовые тарифы Осаго для физических и юридических лиц
• Скидки и льготы по Осаго