Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 703-35-33 доб. 755
Санкт-Петербург и область (круглосуточно)
+7 (812) 309-06-71 доб. 409

Рубрика “КБМ”

Категория: КБМ

Родительская категория:

Программа ОСАГО включает специальную систему для поощрения тех водителей, которые придерживаются принципов безаварийного вождения.

Согласно этой системе водители, часто становящиеся виновниками ДТП, вынуждены покупать страховые полисы по повышенной ставке. Для этого введены так называемые КБМ-классы или в ОСАГО бонус малус. Как узнать или проверить КБМ? давайте разберемся.

Что из себя представляет ОСАГО КБМ?

Под этим понятием имеется в виду система, предусматривающая бонус для водителей, которым некоторый период времени удается избегать попадания в ДТП, и снижение коэффициента (малус) для виновников аварий.

Справка: некоторые водители управляют своими автомобилями настолько аккуратно, что им удается в течение многих лет избегать аварий.

Таким способом они могут достичь максимального понижения стоимости страховки, которое в любом случае не превысит 50%. Иначе для страховых компаний оказание данной услуги станет невыгодным. Половину стоимости полиса платят те, кому в течение десятилетия удавалось ездить, избегая ДТП. Скидку по полису обязательного автострахования дают, если соблюдены условия:

  • дата, начиная с которой действует новый договор, наступит позже окончания действия предыдущего;
  • после того как последний полис перестал действовать, не прошло 12 месяцев.

Как определить свой бонус-малус?

Свой коэффициент можно определить по таблице, приведенной ниже. Каждая строчка соответствует определенному классу КБМ, который дается автовладельцу на момент покупки полиса исходя из того, насколько аккуратно он водил машину в предыдущие периоды. Всего таких классов пятнадцать. Этот показатель определяется по результатам года.

При определении класса водителя в будущие 12 месяцев будет приниматься во внимание факт наличия или отсутствия в нынешнем году выплат страховых платежей за аварии, по которым признали его вину. Максимальный класс (М) получает водитель, который нередко становится виновником ДТП. Водитель, на протяжении десятилетия отличившийся аккуратной безаварийной ездой, получает класс 13 вместе с максимальной скидкой на полис.

Как рассчитать КБМ?

Когда владелец авто в первый раз заключает договор ОСАГО, ему назначается класс 3 по системе КБМ. Во втором столбце таблицы напротив класса под номером 3 стоит коэффициент, равный 1. Это значит, что такой водитель будет покупать полис ОСАГО по 100% стоимости.

Через год при условии безаварийного вождения его класс повысится до 4, а коэффициент будет соответствовать 0.95. В таком случае покупатель полиса получает 5% скидку. Если на протяжении 1-го года автомобиль попал в ДТП по вине владельца, то класс КБМ понижается на единицу, а коэффициент становится равным 1.4. Это значит, что стоимость страховки повысилась на 40%.

После второй аварии, совершенной в течение 1-го года езды, КБМ начинающего водителя становится максимальным (2.45). После этого вернуть 3 класс начинающий водитель может при условии, если на 2-й год вождения он не побывал в ДТП по собственной вине. Десять лет аккуратной езды без ДТП по вине автовладельца награждаются 50% скидкой на полис, а КБМ водителя становится равен 0.5. После первой же аварии класс водителя со стажем понижается до седьмого с коэффициентом, равным 0.8.

Подробнее об этом есть отдельная статья.

Определение КБМ в случае, когда ОСАГО оформлен на несколько человек

Особый порядок расчета КБМ предусмотрен для полисов обязательного автострахования, действующих сразу для нескольких человек, получающих возможность управления автомобилем. У каждого из них имеется своя страховая история, отличающаяся от остальных. Согласно этой истории каждому из них присваивается уникальный КБМ.

Для расчета скидки по ОСАГО потребуется взять некое конкретное значение коэффициента. В данном случае расчетной базой при определении КБМ становится наиболее высокий коэффициент. Например, если у двоих из трех водителей, внесенных в полис, КБМ составляет 0.5, у третьего он равен 0.8, то цена на полис понижается на 20%.

Посмотрите видео о классах водителей:

Особенности использования КБМ

Случай «ограниченного ОСАГО»

Если при составлении договора страхования указано ограниченное число человек, которые могут управлять ТС:

  • расчет КБМ осуществляется с учетом данных по каждому водителю;
  • цена на полис определяется с применением «Расчётного КБМ», за основу которого принимается соответствующий коэффициент водителя, у которого наиболее низкий класс;
  • затем информация о каждом водителе согласно данным базы РСА изменяется в соответствии с тем классом, который он заслуживает характером своей езды с учетом всех предыдущих периодов;
  • в случае смены автомобиля КМБ остается прежним, так как его дают водителю, но не автомобилю;
  • в будущем году полис подорожает только для того водителя, который участвовал в аварии, вину за которую возложили на него.

Пример. В новый договор вписываются два человека — Васильев (4 кл.; коэфф. 0.95), а также Николаев (6 кл.; коэфф. 0.85). В информационную базу РСА заносятся новые сведения о них: Васильеву присваивается пятый класс с КБМ, равным 0.9, Николаеву — класс 7 (коэфф. 0.8). На полис дается скидка в размере 10% (по наименьшему коэффициенту, равному 0.9).

Случай «неограниченного ОСАГО»

Для «неограниченного ОСАГО» действуют следующие правила:

  • понижающий коэффициент получает только владелец автомобиля;
  • КБМ рассчитывается по результатам предыдущего договора ОСАГО с условием, что он также был неограниченным, а также при совпадении собственника и автомобиля в обоих договорах;
  • в иных ситуациях для расчета стоимости «неограниченного» полиса ОСАГО за основу принимается коэффициент, равный 1.

Следовательно, если в полисе за прошлый год также не было ограничения на число водителей, а автомобилю не довелось побывать в авариях, то КБМ понижается в новом периоде для того, кто является собственником ТС.

Пример. В прошлом году собственник автомобиля Васильев, имеющий КБМ 1 (3 кл.), приобрел «неограниченный» полис ОСАГО. К управлению он допускал Николаева. По договору страхованию выплат не производилось. В этом году Васильев решил приобрести «ограниченный» ОСАГО только на свое имя. В этом случае ему дают класс 4 с коэффициентом, равным 0.95. Этому же показателю равен «Расчётный КБМ».

Коэффициент при расторжении договора раньше срока

Бывают случаи, когда владельцу автомобиля по некоторой причине приходится разорвать договор со страховщиком досрочно. Что происходит с КБМ в данном случае? В этой ситуации скидку по итогам досрочно прерванного договора водитель не получает, так как коэффициент КБМ определяется только однажды за год по результатам прошедших 12 месяцев.

КБМ не будет отдельно рассчитываться в ситуации, когда действие договора прекратилось меньше чем через один год после оформления полиса. При расторгнутом ранее срока договоре КБМ будет соответствовать параметрам, определенным для полиса ОСАГО, который приобретался до прерванного соглашения.

Возобновление утраченного КБМ

Срок действия коэффициента КБМ ограничен 1 годом после истечения срока последнего договора. Все это время он будет сохраняться за владельцем автомобиля, который, как правило, одновременно является и его водителем. Если в течение последующих 12 месяцев автовладелец не заключил новый договор обязательного автострахования, то коэффициент КБМ такого водителя становится равен единице.

Иначе говоря, КБМ возвращается к исходному показателю, соответствующему коэффициенту для человека, не имеющего стажа вождения. По желанию водитель имеет возможность вернуть свой настоящий коэффициент, соответствующий его опыту вождения. Для этого ему следует обратиться в РСА с заявлением, содержащим просьбу о восстановлении коэффициента КБМ.

Заявление на восстановление КБМ скачать бланк заявления онлайн

Вместе с заявлением предоставляется пакет документов, включающий двустороннюю копию удостоверения водителя. Для «неограниченного» полиса ОСАГО необходимо также вместе с остальными документами добавить копию паспорта владельца автомобиля.

Случай утраты КБМ в результате ошибки в системе

Необходимо выполнить шаги.

  1. Следует купить полис с учетом коэффициента КБМ, который в текущее время выдается базой РСА.
  2. Отправить в РСА претензию для восстановления правильного КБМ. Для этого потребуется:
  • составить заявление и подписать его;
  • отправить сканы заявления, настоящего и предшествующего полиса, водительских прав на электронную почту РСА;
  • допускается отправка копий вышеназванных документов по почте на официальный адрес РСА;
  • рассмотрение обращения занимает от 3 до 4 месяцев, после этого из РСА по почте приходит письмо с ответом.
  1. Далее потребуется написать заявление с требованием о перерасчете. Этот документ вместе с письмом от РСА необходимо предъявить страховщику, с которым оформлен действующий договор страхования.
  2. После этого цена на полис должна быть пересчитана. Страховой договор составляется заново, а деньги, уплаченные свыше реальной стоимости полиса с учетом перерасчета, возвращаются владельцу автомобиля.

Что делать, чтобы КБМ не понизился после ДТП?

Рассматриваемый коэффициент является способом, помогающим значительно понизить расходы на покупку полиса ОСАГО. Этим объясняется стремление большинства водителей, практиковавших на протяжении долгих лет безаварийную езду, сохранить свою скидку в случае несерьезного ДТП.

Что можно предпринять для предотвращения потери КБМ, если вы оказались виновником небольшой аварии на дороге? В этом случае единственный способ избежать лишних расходов — договориться на месте происшествия. Сейчас это можно сделать законным способом.

Пример. Если в ДТП пострадал бампер другого автомобиля, например, на нем появилась небольшая царапина, то можно в качестве возмещения ущерба предложить владельцу авто 1–2 тыс. руб. В случае согласия у вас получится сэкономить на страховке, которую необходимо будет купить в следующем году. Такой способ решения вопроса эффективен, если ДТП привело лишь к небольшим повреждениям автомобилей. В ином случае нужно будет обратиться к страховщику за полагающимися выплатами, а в будущем году переплачивать за полис.

В каких случаях назначается КБМ равный единице

Если данных в АИС на человека нет, то по умолчанию присваивается единичный коэффициент, без скидок, что равнозначно присвоению водителю 3 класса. Единица может также присваиваться по ошибке тем водителям, которые поменяли удостоверение, но не оповестили страховую компанию, соответственно корректные данные в АИС внесены не были.

Также это условие касается «смены реквизитов» (смена прав или фамилии) остальных лиц, допущенных к управлению ТС. Поэтому важно своевременно в письменном виде оповестить об этом страховщика. Условие явно оговорено в правилах страхования к любому договору ОСАГО. Существуют и другие условия, при которых  КБМ соответствует единице:

  • Когда действует «транзитный тариф» — авто следует к месту ТО или постановки на учет
  • Автомобиль зарегистрирован в другом государстве

Категории клиентов с правом на скидку и порядок оформления подтверждающих КБМ документов:

В определении действительности скидочного коэффициента помимо класса водителя действует ряд нюансов:

  • КБМ учитывается только при открытии нового договора (или пролонгации), когда срок действия предыдущего уже истек.
  • При ограниченном количестве граждан, имеющих право на управление ТС, водителя с  классом соответствующим скидке требуется заносить в ОСАГО с первого дня действия полиса. Безаварийный стаж не учитывается при расчете за неполный год. При этом калькуляция полиса производится по формуле «Расчетного КБМ» когда взимается страховая премия (стоимость полиса), учитывающая «худший» коэффициент водителя. К примеру если к управлению ТС допущены 3 водителя с КБМ 1, 0.85 и 0.5, то оплачивается 100% полиса без скидок согласно коэффициенту 1. При наступлении страхового случая по вине клиента с КБМ 0.85, понижается только класс виновника ДТП, бонус-малус остальных водителей остается без изменений.
  • При неограниченном количестве лиц допускаемых к управлению учитывается только КБМ собственника. Причем только когда предыдущий договор был оформлен на то же ТС с идентичным владельцем. При прочих обстоятельствах (смене ТС, ограничении лиц допущенных к управлению, смене собственника), КБМ «сбрасывается» до единицы.

Иногда требуется получить официально заверенный документ об отсутствии или наличии страховых случаев за срок действия предыдущего договора ОСАГО. Справка выдается бесплатно, по результатам обращения к страховщику, где вы оформляли ранее выданный полис.

Справка: нормативный срок выдачи документа, установленный законодательством РФ, составляет 5 суток.

Отметим, что при калькуляции КБМ заключаемого договора отдается приоритет данным по базе РСА, а не справке из страховой организации.

Часто возникающие у водителей вопросы в связи с КБМ

Как по полису определить свой КБМ?

В законах нет правила, которое обязывало бы страховые компании обозначать данный коэффициент в полисе. И только тогда, когда внутренними инструкциями конкретной компании предписано указание КБМ для «ограниченных» полисов ОСАГО рядом с ФИО водителей, можно определить показатель по этому документу.

В «неограниченных» полисах иногда можно встретить указание коэффициента КБМ в разделе «Особые отметки». Оба интересующих водителя показателя, его собственный и расчетный КБМ, обязательно должны присутствовать в заявлении страхователя. Эти данные вносит агент при продлении действующего или оформлении нового договора.

Чему равен предельный КБМ?

Максимальный размер скидки на приобретение полиса ОСАГО ограничен 50%. КБМ в данном случае составляет 0.5, а класс водителя равняется 13. Такая льгота предоставляется автовладельцу, на протяжении десятилетия не получавшему выплат от страховщиков за ДТП, в которых признали его вину.

Где можно посмотреть свой текущий КБМ? Данные о КБМ всех автовладельцев (водителей) содержатся в базе данных официального интернет-портала РСА. Для того чтобы найти свой КБА, нужно совершить следующие действия.

  • Перейти на официальный сайт.
  • Согласиться с передачей в систему ваших сведений и нажать «ОК».
  • На следующей странице заполнить все поля, ввести шифр и нажать «Поиск».

Для физических лиц потребуется указать ФИО и данные водительских прав. Юридическим лицам необходимо ввести ИНН, а также VIN и другие данные транспортного средства. Стиль вождения у всех водителей разный. Многие предпочитают аккуратную сдержанную езду и в течение длительного срока избегают попадания в ДТП. Для поощрения таких водителей и был разработан КБМ.

Adblock detector