Восстановление КБМ позволяет получить законную скидку на заключение договора ОСАГО при безаварийной езде. Выполнение ряда простых шагов позволит в будущем приобретать страховку по её реальной стоимости.
Изменение размера коэффициента бонус-малус необходимо в случаях, когда стоимость нового полиса ОСАГО существенно превышает сумму, за которую он приобретался в предыдущие периоды использования транспортным средством
Как восстановить КБМ по ОСАГО
Существует несколько вариантов восстановления исходного значения рассматриваемого коэффициента. Каждый из них предполагает взаимодействие с официальными структурами, задействованными в сфере страхования гражданской ответственности. Основные этапы совершения необходимых действий:
- Перед направлением жалоб и требований в официальные структуры потребуется время на сбор и систематизацию документации. Она будет приобщаться к запросам, направленным в структурные подразделения Центрального Банка.
- Необходимо и отксерокопировать паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, а также имеющиеся на руках оригиналы полисов ОСАГО (даже те, по которым срок действия истек).
- После этого претензии и жалобы направляются сначала в СК, затем в Союз Автостраховщиков, а при отсутствии положительного результата в Центральный банк и в органы судебной власти.
Калькулятор размера КБМ: функционал
Действующая версия онлайн-сервиса по определению показателя коэффициента бонус-малуса рассчитана на оказание помощи юридическим и физическим лицам. При вводе данных на автомобиль, зарегистрированный на компанию или организацию, необходимо в полях калькулятора указать данные об ИНН, VIN автомобиля, а также информацию о его государственном номере, регистрационных данных о номере шасси и кузова. Потребуется также указать дату начала действия полиса. При корректном совершении вышеописанных шагов система рассчитает актуальный показатель.
Для физических лиц процедура определения коэффициента потребует предоставления персональных сведений (ФИО, дата рождения, а также информация паспорта). В полях калькулятора указывается характер допустимого использования транспортного средства (страховка с ограничениями или без них), период начала действия договора, а также сведения об автомобиле: VIN, шасси, номер кузова, государственный регистрационный номер.
На основании этих сведений система произведет поиск информации в АИС. Заявитель получит возможность узнать размер коэффициента на дату направления запроса. В случае наличия данных о том, что полученное значение должно быть меньше заявленного, необходимо принять меры по его восстановлению.
Калькулятор доступен по этой ссылке, либо кликните на картинку ниже.
Бланк заявления на восстановление КБМ
Этот документ необходим для подачи соответствующего требования в СК с целью внесения изменения в базу данных АИС. Впоследствии это заявление будет играть роль доказательства, например, при подаче жалобы в ЦБ или РСА, на основании которого заявитель подтверждает факт обращения с соответствующим требованием к страховой компании.
Заявление может быть составлено в простой письменной форме, однако в нем необходимо отразить основную информацию, как о заявителе, так и о характере проведения требуемых мер. В верхней части бланка указываются реквизиты страховой компании, среди которых её наименование, адрес, телефон и ФИО директора или руководителя. Здесь же отображаются сведения о страхователе: адрес регистрации, контактный телефон, инициалы.
[attention type=yellow]Вы можете скачать Бланк заявления на восстановление КБМ[/attention]
Описательная часть включает в себя требование о внесении изменений в АИС, а также данные о полисе ОСАГО: его номер, срок действия, место заключения договора. В заявлении необходимо отразить также основания для внесения соответствующих поправок в информационную базу. Это может быть справка или выписка из страховой компании, с которой ранее был заключен договор, однако размер КБМ был обозначен не правильно.
[attention type=red]Важно: допускается предоставление любых других доказательств, например, отксерокопированной копии ранее действующего договора ОСАГО.[/attention]
Какие есть способы восстановления КБМ?
Конечная стоимость полиса зависит от количества аварийных ситуаций, произошедших со страхователем в период действия ОСАГО, если вред другим транспортным средствам был причинен по его вине. В этом случае значение бонус-малуса увеличивается, что приводит к соразмерному пересчету размера страховой премии, выплачиваемой страховщику.
Для поиска компании, которая впервые внесла неверные сведения в электронную базу АИС, необходимо воспользоваться онлайн-сервисами. Каждый страховщик обязан предоставлять полисы в электронном виде путем оказания услуг через сайт в информационной сети. Здесь же можно найти сервис, позволяющий по номеру полиса определить показатель бонус-малуса.
Направление претензий в страховую компанию
Их необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, приложив следующие документы: заявление на имя руководителя организации, сведения о полисе, с помощью которого удалось получить информацию об изменении размера коэффициента, а также ксерокопию водительского удостоверения и ПТС.
В заявлении излагается суть требований: внесение изменений в информационную базу данных, где содержатся сведения о водителе. Такие страховые компании, как Росгосстрах или ВСК предлагают клиентам сервисы онлайн восстановления КБМ. Для этого на сайтах предусмотрены отдельные разделы, где в форме электронного сообщения направляется соответствующее требование, а также отсканированные копии вышеописанных документов. Срок рассмотрения требования – до 30 дней. Если эти действия не привели к результату, то необходимо переходить к следующему шагу.
Взаимодействие с ЦБ РФ
Направление требований об изменении коэффициента будет рассмотрено Центральным банком в случае, если:
- заявителем были предприняты попытки урегулирования вопроса со страховщиком в претензионном порядке;
- срок действия полиса ОСАГО истек не ранее, чем 1 год назад.
Для подачи заявления необходимо зайти на официальный сайт регулятора (http://www.cbr.ru) и перейти во вкладку «Информация о договорах ОСАГО». В этой категории будет отображаться ссылка — «Направление жалобы». Здесь указывается причина обращения или тема заявления. Следует выбрать категорию «Применение неверных значений оценочных коэффициентов».
В тексте жалобы отражаются официальные сведения о страховщике – его наименование, адрес, контактные телефоны. Здесь же описывается суть ситуации, а также требование о восстановлении неправильного значения коэффициента. Срок рассмотрения жалобы не превысит 10 дней. За этот период регулятор направит страховщику соответствующий запрос. При обнаружении ошибки он потребует внести изменения в некорректные данные.
Работа с РСА
Несмотря на то, что информационная база страхователей находится в ведении РСА (Российского союза Автостраховщиков), данный орган не уполномочен вносить в неё изменения. Эти действия совершаются страховой компанией, по вине которой в системе отображается неправильное значение коэффициента бонус-малус.
Однако РСА способен оказать влияние на страховщика, который ненадлежащим образом выполняет свои функции. Для этого необходимо скачать актуальный бланк заявления с официального сайта (http://www.autoins.ru/ru/index.wbp). Жалоба заполняется аналогично тем требованиям, которые предъявляются к заявлению, направляемому в Центральный Банк РФ. Пакет документов направляется в РСА посредством электронной почты на адрес request@autoins.ru. Срок рассмотрения заявления – не превышает 30 дней. Перед тем, как обратиться в РСА с жалобой по договорам ОСАГО необходимо ознакомиться с этой информацией на официальном сайте РСА.
Если ни одно из вышеперечисленных средств восстановления исходного значения коэффициента не принесло желаемого эффекта, остается один вариант – направление заявления в суд. Необходимо подготовить копии почтовых отправлений, которые подтверждают факт претензионного разбирательства со страховой компанией, а также ксерокопии ответов, полученных от ЦБ и РСА по поводу обращения с требованием о внесении изменений в информационную базу страховых компаний.
Услуги страхового брокера
Эти физические или юридические лица осуществляют предпринимательскую деятельность, смысл которой сводится к оказанию посреднических услуг. При отсутствии времени или желания взаимодействовать с официальным структурами (ЦБ, страховая компания, РСА) эти действия могут от имени страхователя совершить брокеры. Их деятельность носит возмездный характер.
[attention type=green]Справка: с клиентом заключается гражданско-правовое соглашение, на основании которого предоставляется услуга по сбору необходимой документации, направлении её в полномочные органы, а также принятие мер по защите интересов клиента.[/attention]
Зачем необходимо восстанавливать КБМ?
Исходя из того, что коэффициент бонус-малус предоставляет страхователю скидку, связанную с безаварийной ездой, а также отсутствием выплат в пользу третьих лиц со сторону страховой компании, действия по восстановлению данного параметра направлены на возврат излишне уплаченной суммы.
Для примера можно рассмотреть ситуацию, при которой планируется застраховать автомобиль с мощностью двигателя 140 л/с, 2011 года выпуска, зарегистрированным на территории Санкт-Петербурга. Воспользовавшись калькулятором ОСАГО, указав начальное значение КБМ (класс 3), можно увидеть конечную сумму страховки более 10 тыс. рублей.
При вводе аналогичных данных и изменении показателя бонус-малуса на тот, который должен быть, исходя из стажа вождения, а также безаварийной езды (класс 13), калькулятор отобразит реальную сумму страховой премии – около 5 тыс. рублей.
Ошибочные сведения в информационной системе страховщиков являются причиной значительной переплаты за оформление полиса. В этих случаях восстановление значения коэффициента позволит заявителю получить законную скидку за безаварийную езду.
Сколько времени уйдет на процедуру?
Получить сведения о КБМ можно направив соответствующий запрос страховщику. Если требование направляется с использованием онлайн-сервисов, то ответа страховщика необходимо ждать в течение 10 дней. При условии направления заявления почтой, то к этому времени прибавляется срок, в течение которого происходит пересылка.
Затем, полученный от страховой компании ответ в совокупности с заявлением об изменении коэффициента, необходимо отправить в Центральный Банк. Это делается заказным письмом на адрес ЦБ. В зависимости от месторасположения заявителя срок пересылки займет до 10 дней. По заявлению будет принято соответствующее решение. Для этого у Центрального Банка есть 30 дней. В течение 15 дней после принятия положительного решения Центральный Банк примет меры по внесению изменений в информационную систему, о чем заявителю будет сообщено в письменном виде.
Таким образом, с момента проверки информации на сайте страховой компании до получения положительного результата пройдет примерно 50-60 дней или около 2-х месяцев с учетом особенностей и скорости почтовой пересылки.
Почему теряются сведения КБМ
Стоимость страхования может быть завышена в ситуациях, когда данные о размере КБМ внесены в систему некорректно или отсутствует информация о реальной продолжительности безаварийной езды. Это обусловлено следующими причинами:
- Человеческий фактор. Например, если водитель ранее управлял транспортным средством, однако он вписан в полис ОСАГО своим родственником или знакомым. В этом случае при повторном оформлении страховки сведения о безаварийности езды относительно водителя могут быть потеряны. Если представитель страховой компании не может найти сведения о значении КБМ, то он применяет стандартный показатель – класс 3, который соответствует коэффициенту 1. Это говорит о том, что водитель не получает преимуществ и законной скидки при оформлении страховки.
- При замене водительского удостоверения. Если не направить заявление в СК, то расчет стоимости полиса будет производиться с учетом того, что человек не имеет опыта вождения.
- Страховщик не направил сведения о страхователе в базу РСА, что привело к применению повышенных показателей бонус-малуса.
- Ввод некорректных персональных данных. Если процедура передачи сведений о страхователе была соблюдена, однако существует фактическая ошибка, например, неправильно указан год рождения или отчество, то это приведет к тому, что скидка по ОСАГО не будет предоставлена ввиду ошибки в сведениях, представленных в АИС.
В каких случаях изменение КБМ не являются ошибкой?
Значение коэффициента может изменяться в большую сторону в следующих случаях:
- С момента последнего оформления ОСАГО прошло более 1 года. В этом случае КБМ обнуляется. Это обусловлено тем, что в нормах действующего законодательства предусмотрено, что скидка за безаварийную езду будет начисляться только в случаях, когда страховой стаж водителя имеет непрерывный характер.
- Показатель бонус-малуса изменится также в ситуации, когда ОСАГО заключается на срок до 1 года, т.е. имел место перерыв в страховании гражданской ответственности.
- Изменение информации в АИС произойдет при внесении в полис сведений о новом водителе.
- Оформление полиса, рассчитанного на возможность использования транспортного средства любым водителем (неограниченная страховка).
- ОСАГО оформляется на другой автомобиль. Например, если водитель ранее страховал один и тот же автомобиль, указывая при этом на ограничение права управления только им, при смене автомобиля КБМ обнуляется, что приводит к удорожанию суммы страховой премии.
В этих случаях изменение бонус-малуса носит обоснованный характер, связанный с особенностью заключения договоров ОСАГО.
Как восстановить КБМ, если страховая компания ликвидирована?
При невозможности направления требования об изменения КБМ страховщику по причине его ликвидации или объявлении банкротом заявитель может защитить свои права при взаимодействии с РСА. Данная организация является посредником между страхователями и страховщиками, обладая необходимыми правовыми инструментами для корректировки данных в АИС.
Для этого достаточно написать заявление в РСА, где указываются фактические обстоятельства дела, а также требованием об изменении коэффициента. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней. За этот период РСА будут изучены договоры ОСАГО, которые ранее были заключены в отношении страховщика, а также будет сделан вывод о безаварийности водителя. При положительном решении РСА новые сведения о КБМ будут отображаться в АИС.
Вывод
Восстановление КБМ представляет собой способ получения законной скидки в случае безаварийной езды в течение всего срока действия договора ОСАГО. По различным причинам сведения о коэффициенте бонуса-малус могут теряться или искажаться. Последовательные действия страхователя по защите своих прав станут причиной внесения изменений информационную базу страховщиков, где содержатся все сведения о водителе, которые используются для формирования стоимости договора ОСАГО.
Восстановление рассматриваемого коэффициента может быть произведено, как силами лица, чьи права нарушены, так и при посредничестве страховых брокеров. Последние за вознаграждение готовы оказать широкий спектр услуг. При взаимодействии с публичными органами власти, которые задействованы в сфере страхового бизнеса, необходимо затратить определенное количество времени. В целом, срок внесения изменений в АИС не занимает более 2-х месяцев с момента получения информации о некорректном размере коэффициента.
Если мы что-то упустили в этой статье или не до конца раскрыли тему, пишите в комментарии, мы дополним статью и ответим на вопросы. Много обсуждений есть на drive2.ru в этой ветке и на banki.ru в этой ветке.
