Все о бюро страховых историй

Рынок страхования в современной России развивается семимильными шагами. Огромным толчком этому способствовало введение в 2003 году закона об ОСАГО.  Благодаря данному закону широкие слои населения должны были подчиниться новым правилам, что не только позволило снять «напряженность» на дорогах, исключив или свести к минимуму разборки на дорогах, но и повысить финансовую грамотность населения.

С тех пор закон об обязательном страховании претерпел существенные изменения. А с ростом количества автомобилей на дорогах нашей страны популярными среди граждан стали и добровольные виды страхования, такие как КАСКО и ДСАГО.

С 2015 года было создано Бюро Страховых Историй (БСИ) — своего рода база данных, в которой содержатся сведения обо всех заключенных договорах автострахования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. С момента создания бюро, страховщики обязаны передавать сведения обо всех заключенных ими договорах в данную систему. Основные моменты функционирования Бюро Страховых Историй рассмотрим в данной статье.

Что такое 

Как уже говорилось Выше, впервые Страховщиков обязали передавать сведения о заключенных договорах страхования в 2015 году.  Ранее это касалось только добровольных видов.  Основной целью создания данного ресурса была борьба с мошенничеством в сфере страхования.  В конце 2018 года, начало функционировать единое Бюро страховых историй, содержит информацию обо всех ДТП, по которым были осуществлены денежные компенсации страховыми компаниями в рамках своих обязательств по заключенным договорам КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.

Сбор и обработку данной информации, то есть основной оператор, в России — это Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который и аккумулирует данные на своих серверах.

Предполагается, что информация о ДТП будет храниться в течение 3-х лет, с момента происшествия в Бюро страховых историй.

Принципы функционирования БСИ

Основной смысл функционирования Бюро Страховых Историй – аккумуляция информации обо всех заключаемых договорах страхования, страхователях, случаях мошеннических действий в сфере страхования, авариях, выплатах страхового возмещения, транспортных средствах, в единую электронную базу.

Обмен информацией происходит в двухстороннем порядке. То есть Страховщики не только обязаны передавать соответствующие сведения, согласно с приложением к Указанию 3620-У в информационную систему, но и могут получать те или иные сведения, направив запрос по установленной форме «хранителю информации» — Российскому объединению Автостраховщиков.

Передача соответствующих сведений, Страховщиком, должна происходить в течение тридцати дней с момента наступления определенного события: заключения договора, произведенной выплаты и т.п.

Посмотрите видео о Бюро Страховых историй:

Страховая история по ОСАГО

В различных вариациях страховая история по ОСАГО существует достаточно давно. Ее индикатором для автовладельцев является КБМ.

Ранее, были достаточно часты явления, когда при продаже полиса, Страховщики, не применяли скидок, при переходе из одной СК в другую, мотивируя это отсутствием данных. Поэтому и было принято решение собирать такие сведения независимой некоммерческой организацией, РСА.

Страховщиков обязали передавать сведения о заключенных договорах. Это упростило процесс, так как для подтверждения своего КБМ, ранее Страхователю необходимо было брать справки из предыдущей компании, а в случае, если СК ушла с рынка, вообще было практически невозможно.2019 год является достаточно знаковым для рынка ОСАГО. В начале года был принят ряд поправок, касающихся базовых тарифных ставок, с увеличением размера страхового коридора на 20%; изменились значения соотношения возраста и стажа, а так же принцип определения КБМ.

 КБМ – это скидка или надбавка к стоимости полиса обязательного страхования, зависит от наличия или отсутствия аварий, которые произошли по вине Страхователя. По своей сути – это и является своеобразного рода значением страховой истории по ОСАГО.

Каждому страхователю присваивается свой класс, исходя из количества ДТП по его вине, которому соответствует либо скидка, либо наоборот, повышающий коэффициент. Максимальный размер скидки может составлять 50% от стоимости или привести к удорожанию в 2,45 раза.

До апреля 2019 года значение класса для Страхователя определялось в момент покупки договора на очередной срок страхования, при этом у физического лица могли быть разные значения КБМ, если как водитель, он фигурирует в нескольких полисах ОСАГО, с разным сроком действия. Более того, если полис без ограничения списка водителей, значение КБМ для Страхователя определялось по собственнику, то есть опять были разночтения в присеваемом классе. Если же происходил перерыв в страховании более года, то класс терялся и определялся как для водителя не имеющего страховой истории, не применялось ни скидок, ни надбавок.

Сейчас принципы присвоения КБМ, происходит иначе. На 1 апреля 2019 года всем Страхователям, был присвоен соответствующий класс, с учетом информации о действующих договорах, согласно действующей таблице значений коэффициента КБМ. Действовать он будет 12 месяцев, до конца марта текущего года.

Стоимость всех договоров «автогражданки», приобретённых автовладельцем на протяжении этого периода будут рассчитаны с применением этого коэффициента значения данного показателя. Более того, при покупке «открытой» страховки или страховки «без ограничений» для обычных граждан, значение КБМ всегда единица.

Что такое КбМ

Для коммерческих организаций, так же установлено, что КБМ для всего автопарка должен быть единым, определяется по среднему значению и пересчитывается один раз в год первого апреля. Страховая история по ОСАГО при этом, не теряется при перерывах в страховании.

Сейчас свой класс КБМ, «индикатор страховой истории по ОСАГО», может узнать любой страхователь, онлайн, бесплатно. Вот пошаговая инструкция:

• Заходим на сайт РСА https://www.autoins.ru/
• Переходим в раздел ОСАГО https://www.autoins.ru/osago/
• Слева кликаем на раздел «Расчет стоимости ОСАГО» https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/
• Далее выбираем пункт «ПРОВЕРИТЬ КБМ» https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/proverit-kbm/
• Ставим галочку о согласии об обработке персональных данных, жмем «ОК»
• Заполняем сведения о договоре ОСАГО, владельце ТС, водителе, дате начала действия договора ОСАГО, проходим защиту от роботов; данные о Вашем классе и коэффициенте КБМ отразится на мониторе компьютера. Их можно сохранить и распечатать.

Страховая история по КАСКО и ДСАГО

Принципы формирования Страховой истории по добровольным видам автострахования: КАСКО и ДСАГО, основываются на Законе 4015-1 «Об организации страхового дела». Согласно ему, участники рынка – Страховые компании, обязаны передавать сведения о заключенных ими договорах, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим законом.

С точки зрения полезности для Страховщиков – это нужно, чтобы при заключении договора с новым клиентом, можно было применить индивидуальные скидки (до 20% по КАСКО), для безаварийных клиентов, либо продать полис дороже или вовсе отказать в страховании Страхователю с плохой историей или попытках мошенничества.

С точки зрения пользы для автовладельцев, теперь не нужно ходить за справками о безубыточности к предыдущему Страховщику. Такой отчет можно получить онлайн, обратившись в Бюро Страховых Историй, через сайт РСА. Это значительно сокращает время получения справок, позволяет исключить «субъективною» оценку Страховой истории, если СК не желает терять клиента, или вовсе остаться ни с чем, если СК лишена лицензии и офисы ее закрыты.

Иногда, данные сведения, необходимы автолюбителю при выезде за пределы Российской Федерации, для заключения договоров страхования с СК на территории иностранного государства.

Стоит отметить, что отчеты по страховой истории, как для СК, так и для Страхователей – платные. Стоимость одного отчета составляет пятьсот рублей, количество таких отчетов в год неограниченно.  При этом, получить отчет клиенту можно только о своей страховой истории, а СК, при наличии от клиента письменного согласия об обработке персональных данных.

Где применяются данные БСИ

Информация, которая храниться в бюро страховых историй онлайн, применяется Страховщиками, при заключении договоров обязательного и добровольного видов автострахования. Такие же сведения граждане могут получить о своей страховой истории для перехода от одной СК в другую, определения справедливости расчетов стоимости полиса ОСАГО, например, или при выезде за границу, для предоставления иностранному страховщику.

Такой информацией могут воспользоваться государственные органы, например полиции для расследования случаев страхового мошенничества или других целей, не противоречащих действующему законодательству. Сделать это можно, обратившись в бюро страховых историй, используя сайт РСА.

Кто имеет доступ к БСИ

Для предотвращения не санкционированного использования данных, хранящихся в системе, определены категории участников, имеющих право получать доступ к бюро страховых историй:

• Страховые компании
• Страхователи
• Государственные органы

Информация предоставляется на основании письменного запроса, сформированного онлайн на сайте РСА, представляет собой отчет. Существует несколько видов отчетов:

• отчет, содержащий сведения об коэффициенте клиента страховой компании;
• информация о транспортном средстве;
• сведения о страховой истории Страхователя.

Отчеты для СК и их клиентов предоставляются на платной основе и составляют пятьсот рублей за один отчет, если сведений, указанных в запросе не найдено плата за отчет не осуществляется. Для государственных органов, сведения предоставляются бесплатно.