Новый автомобиль с небольшим пробегом – не одно и то же, что авто после дорожно-транспортного происшествия, хоть и с ремонтом. Это понимает каждый автолюбитель и голосует рублём: цена «битой» машины всегда ниже «нетронутого» аналога.
И вот почему:
- краску не восстановить до идеального состояния;
- прочность восстановленного корпуса падает (в том числе из-за качества сварки);
- как будет ходить авто после замены деталей – не всегда предсказуемо.
Законодатели в Европе не только давно заметили эти нюансы, но даже предусмотрели специальный термин «утрата товарной стоимости» для авто, ухудшивших свои эксплуатационные характеристики и экстерьер после восстановительного ремонта.
Отечественные юристы подхватили терминологию. Однако с ними не согласились страховщики: нет ни одной компании, в правилах которой предусмотрена компенсация ущерба, связанного с утерей товарной стоимости автомобиля после страхового случая. Не предусмотрены подобные выплаты и в Правилах обязательной автогражданской ответственности. Страховым компаниям выгодно относить разницу в цене между восстановленным авто и небитым аналогом к категории «упущенной выгоды», так как Гражданский Кодекс не обязывает компенсировать её клиенту. Посмотрите видео о взыскании УТС.
Видимо разрешило интригу то, что судьи тоже автовладельцы. После многочисленных тяжб автоюристов со страховщиками, летом 2007 г. вышло Определение Верховного Суда Российско Федерации (№ГКПИ07-658) о том, что исключать сумму УТС из страховой выплаты незаконно, поскольку ходовые качества, товарный вид и долговечность деталей после ремонта действительно меняются. А это снижает цену продажи авто.
Чтобы унифицировать практику судов по данному вопросу Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. № 2 дополнили пунктом 29, который однозначно рекомендует относить УПС к реальному ущербу. Теперь страховщик обязан компенсировать утраченную товарную стоимость, даже если клиент получает направление на станцию техобслуживания вместо денежного возмещения за повреждения.
Обязательные условия для возможности выплат УТС
Рассчитывать величину утраченной торговой стоимости для старых машин, авто с существенным износом или пробегом неразумно. Ведь в результате напряжённой многолетней эксплуатации автомобиль потеряет в цене и без ДТП.
Ограничения по возрасту
Возможность вернуть УТС есть, если автомобилю нет трёх лет (для иномарок срок составляет пять лет, для грузовиков и автобусов один год).
Ограничения по износу
Износ машины до ДТП в результате штатной эксплуатации не должен превышать 40%. Кроме того, страховщики устанавливают и предельно возможный пробег (50 000 км для изделий отечественного автопрома, 100 000 км – для иномарок).
Что предпринять автовладельцу
Срок давности для взыскания по утере товарной стоимости составляет три года. За это время, если автомобиль попадает в границы допустимого по возрасту, пробегу и износу, нужно принять для себя решение – доверить дело специалисту или заниматься получением выплаты самостоятельно. Если нет времени или не хватает правовой грамотности, закон не мешает переуступить право требования автоюристу.
Пошаговая схема для тех, кто будет заниматься возвратом сам:
- в письменном виде (заявлением) запросить в страховой компании Акт осмотра автомобиля, заверенную копию справки о ДТП из ГИБДД с описанием всех повреждений и копию страхового акта из выплатного дела;
- передать документы независимому оценщику, договориться о дате экспертизы;
- на указанный день пригласить телеграммой представителя страховщика к месту проведения экспертной оценки;
- получить у эксперта Акт по расчёту утраченной товарной стоимости.
Акт составляется в двух экземплярах, в нём приводится заключение эксперта и обоснование полученной величины утерянной товарной стоимости. Если автомобиль уже отремонтирован, расчёт производится на основании документов с СТО о ремонте и справки о повреждениях. В случае, когда дорожно-транспортное происшествие урегулировалось по Европротоколу, без справки, нужно предоставить свидетельства фото- и видеофиксации с места аварии для подтверждения повреждений.
Далее:
- снять копию с Акта расчёта и заверить её у эксперта;
- подать заявление на компенсацию по УТС в страховую компанию, выплатившую возмещение по ДТП;
- дождаться выплаты или официального отказа;
- копию отказной корреспонденции приложить к судебному иску и начинать тяжбу.
Суды за редким исключением становятся на сторону пострадавшего в ДТП и выносят решение перечислить автомобилисту сумму компенсации.
В каких случаях происходит взыскание
Если автомобиль признан пострадавшим в ДТП либо повреждён в результате другого страхового события, указанного в полисе и Правилах ОСАГО, его владелец может рассчитывать на компенсацию. Главное, чтобы транспортное средство проходило по критериям возраст, пробег и износ, которые периодически пересматриваются.
Речь о взыскании может идти, если повреждения при наступлении страхового случая существенны и касаются:
- ремонта кузова
- ремонта рамы
- замены одного или нескольких элементов конструкции
- обновления покрасочного слоя
- ремонта салона
С заявление по компенсации утраченной стоимости автомобиля можно не обращаться в случае замены стекла, молдинга, зеркала и тому подобного, без покраски.
Необходимые документы для страховой и суда
Для предварительного обращения с запросом документов в страховую компанию достаточно письменного заявления от владельца пострадавшего автомобиля.
Эксперту нужно предоставить ремонтно-восстановительную документацию (если ремонт уже произведён), справку о повреждениях, копию акта о страховом случае, фотографии и видео с места происшествия.
Акт по расчёту УПС нужно дополнить заявлением о выплате при обращении в СК или иском, при обращении в суд. В таком случае, копия отказа страховщика прикладывается к исковому заявлению.
Как производится расчет утраченной товарной стоимости по ОСАГО
Определение расчёта укладывается в схему: цена аналогичного подержанного автомобиля без ДТП в биографии минус цена повреждённого и восстановленного авто. Естественно, чем новее, дороже автомобиль и меньше пробег, тем выше первый показатель, следовательно, величина УТС для такого будет больше, чем по отечественной машине с двухлетним стажем хождения по дорогам общего пользования.
Сохраняется ли экономическая целесообразность расчёта утраченной стоимости, выясняют с помощью формулы:
Стоимость авто с пробегом*стоимость нового автомобиля/100
Если полученное значение не превышает 40%, эксперт не станет рассчитывать величину утраченной товарной стоимости. Если рентабельность расчёта убедила в целесообразности определения, эксперт выполняет вычисления.
Существует формула определения УТС, принятая в европейских странах и алгоритм, предложенный Минюстом. Чтобы выполнить калькуляцию, необходимо иметь информацию о коэффициентах, присвоенных каждому виду ремонтных работ в зависимости от сложности и потраченных человеко-часов. В формуле этот коэффициент обозначен как K.
А вот и сама формула:
УТС= СП* ∑ К / 100
где СП – это среднерыночная стоимость автомобиля с пробегом до страхового случая.
Приблизительную сумму УТС полезно знать для понимания, стоит ли затевать весь процесс. Предварительный расчёт можно сделать по найденным в сети калькуляторам.
Если найти специальные таблицы, то ничего не мешает произвести калькуляцию по формуле Хальбгевакса.
Вот она:
УТС = К / 100 * (СП+СВР)
где К – коэффициент, определяемый по тем самым таблицам, СП – цена аналогичного подержанного автомобиля, а СВР – стоимость восстановительного ремонта.
Водителям стоит принять к сведению статистику страховых компаний: сумма УПС по большинству заявлений (основную массу ведут набившие руку на таких делах автоюристы) не превышает нескольких сотен рублей.
Как написать заявление страховщику
Получив Акт по расчёту утраченной стоимости от эксперта, автовладелец или юрист, принявший по переуступке право требования, обращается в страховую компанию за компенсацией по УТС. Заявление оформляется в свободной форме, в двух экземплярах. На одном из них принявший бумагу представитель страховщика ставит номер входящего документа и свою подпись.
В заявлении нужно изложить своё требование, указав личные данные, реквизиты счёта и сведения о полисе страхования. Можно сослаться на упомянутые в начале статьи решения Верховного Суда РФ и обязательно нужно приложить заверенную экспертом копию заключения о размере утраченной стоимости ТС.
Страховщик обязан рассмотреть заявление и направить ответ в течение 20 дней. Время на отстаивание своих прав в суде – три года с момента наступления страхового случая.
Скачайте здесь образец заявления о возмещении УТС скачать
Когда взыскание по УТС невозможно
Компенсацию по УТС нельзя затребовать, если повреждения автомобилю причинены до наступления страхового случая. Это ещё один повод фиксировать всё на фото и видео при ДТП и честно проходить техосмотр при оформлении полиса.
Признанный виновником ДТП водитель не может претендовать на возврат утраченной стоимости. Денег не вернут, если повреждения вызваны причинами иными, нежели страховой случай.
Автолюбитель получит обоснованный отказ, если:
- пострадали съёмные элементы, не влияющие на эксплуатационные характеристики;
- пострадавшие в ДТП детали и узлы значительно повреждены ржавчиной;
- повреждённый кузов ранее менялся, а элементы перекрашивались
Максимальный лимит ответственности в части вреда имуществу по полису ОСАГО установлен законом. Если сумма возмещения исчерпала лимит на 100%, требовать от страховщика доплат за УТС нет смысла.
Заключение: застрахованным по ОСАГО владельцам нестарых авто полезно знать о возможности возврата УТС после аварии и алгоритм её расчёта. Прежде, чем «вступать в бой», нужно взвесить КПД от процесса, исходя из предварительной суммы компенсации и такого обстоятельства: страховщик с большой долей вероятности включит данного клиента в «чёрный список» по прочим добровольным видам страхования. Отказать в продлении полисов по обязательным видам страхования или увеличить тарифы за настойчивость страховая компания не сможет.
