Соотношение возраста водительского стажа и цены

Действующее законодательство обязывает владельцев транспортных средств оформлять страховой полис ОСАГО, чье отсутствие влечет денежный штраф. Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя? Документ содержит список лиц, получающих права на управление конкретным автомобилем. Перечень составляется сотрудниками компании страховщика, самостоятельное внесение в него данных запрещается, расцениваясь, как подделка документов, способная привести к соответствующему наказанию.

Львиная доля полисов выдается на 1 год, являющийся оптимальным сроком, как для владельцев авто, так и для страховщика, не упускающего из вида ни одну потенциальную опасность. Зачастую возникает ситуация, когда в действующую страховку необходимо вписать еще одного человека.

Процедура оформления, равно как и внесение нового лица, производится в кратчайшие сроки, а ее цена зависит от множества факторов, включая водительский стаж гражданина. Стремясь минимизировать риски, компании недоверчиво относятся к новичкам, предлагая им завышенную систему тарифов.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Современная практика выдачи полисов ОСАГО предполагает распределение получателей по 2-м группам: опытные и новички. Классификация учитывает возраст и водительский стаж, определяя стоимость документа. Так в автомобильном страховании принято выделять полис для начинающих водителей, где основную роль играют:

  • Возраст;
  • Водительский стаж.

Кроме этого учитывается регион проживания, срок действия полиса, параметры двигателя.

Справка: дополнительные денежные средства придется вносить гражданам, возрастом до 22-х лет, которые относятся к категории «молодых водителей». Для них выдача ОСАГО сопровождается расчетом по повышенному коэффициенту.

Понятие водительского стажа, предполагает не реальное время нахождения на дороге, а срок, прошедший с момента получения прав на управление автомобилем. На практике, обладатель удостоверения, обретший его в 20-летнем возрасте и ни разу не севший за руль в течение 3-х лет, независимо от этого получает формальный стаж, а также возможность скидки при регистрации полиса.

Значение имеет и отсутствие аварий, так гражданин, вписанный в ОСАГО и ни разу не ставший участником ДТП, рассчитывается по сниженному тарифу. Подобная политика отчасти компенсирует отсутствие реального опыта, поскольку обладатель прав, не использующий транспортное средство, не будет ежегодно тратиться на страховку.

Система коэффициентов

Стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов существенно выше, чем для водителей имеющих продолжительный опыт управления транспортным средством. Цену полисов страховые компании рассчитывают исходя из системы коэффициентов, регулируемых законодательством. Например, в отличие от добровольного страхования, все изменения в автомобильных тарифах, обязательно должны иметь нормативно-правовую базу, ограничивающую свободу действий страховщика. Сегодня существует несколько коэффициентов, определяющих итоговую сумму документа. Они представлены:

  1. Базовым тарифом. На основании, которого рассчитываются другие цифры;
  2. Региональным тарифом. Здесь учитывается краевая и областная специфика;
  3. Коэффициентом возраста и стажа;
  4. Коэффициентом мощности двигателя;
  5. Коэффициентом безаварийности;
  6. Коэффициентом правонарушений.
Справка: при расчете стоимости можно воспользоваться онлайн калькуляторами, которые в большом количестве представлены в интернете, либо справиться своими силами учитывая следующие параметры.

Базовая тарификация

Основой действующих тарифов выступает базовая ставка, размер которой устанавливается государством. Именно ее впоследствии умножают на другие коэффициенты. При составлении ставки учитывается:

  1. Характер транспортного средства (грузовой, легковой автомобиль, мотоцикл);
  2. Особенности эксплуатации (частная, коммерческая);
  3. Статус владельца (физическое, юридическое лицо).

До 2015 года сумма носила фиксированный характер, после чего в силу вступили законодательные изменения, устанавливающие 20-процентный коридор, оставляющий страховщику простор для маневра. В 2017-м цифры основной тарификации в рублях, выглядят так:

ТС Тарифный коридор
Минимум Максимум
Скутеры, мопеды, мотоциклы 1497р 1579р
Т/С B, BE
Полисы для ю/л 2926р 3087р
Полисы для ф/л 2440р 2574р
Полисы для такси 3654р 3854р
Т/С C, CE
Разрешенная масса меньше 16 тонн 2495р 2632р
Разрешенная масса больше 16 тонн 3993р 4212р
Т/С D, DE
Количество пассажирских мест 16 и меньше 1996р 2106р
Количество пассажирских мест более 16-ти 2495р 2632р
Троллейбусы 1996р 2106р
Трамваи 1245р 1313р
Строительная техника, тракторы 1497р 1579р

Получив информацию относительно своего базового тарифа, владелец автомобиля имеет возможность умножать и делить его на другие коэффициенты. К ним относятся:

Региональная специфика

Большинство субъектов РФ вводят свои надбавки или наоборот систему скидок. Территориальный коэффициент (КТ) зависит от плотности дорожного движения, средней суммы автомобилей. В среднем действует правило, чем больше город, чем выше цифры. При этом начиная с 2016 года владельцы авто получили возможность получать страховку по месту собственной регистрации, независимо от региона непосредственного проживания и эксплуатации транспортного средства. Другим плюсом стала возможность покупки электронного полиса, позволившая осуществлять самостоятельный выбор компании, невзирая на наличие или отсутствие в населенном пункте ее представительства.

Коэффициент возраста и стажа

Одним из основополагающих факторов является КВС (коэффициент возраста и стажа). Здесь на практике цифры выглядят следующим образом:

Возраст водителя Стаж меньше 3-х лет Стаж больше 3-х лет
До 22 лет Коэффициент 1,8 Коэффициент 1,6
Больше 22 лет Коэффициент 1,7 Коэффициент 1

Из-за наличия всего 4-х категорий расчета, многие эксперты считают систему начисления КВС несовершенной, аргументируя свою точку зрения отсутствием разницы между водителем с опытом 3-года и 2-летним стажем. Данный параметр страховщик не учитывает никак. Цифры зависят от того сколько граждан вписано в полис. При этом учитывается возраст и стаж самого молодого и неопытного автомобилиста.

Если владелец транспортного средства приобретает страховое свидетельство с неограниченным количеством водителей, по умолчанию выставляется коэффициент 1,8.

Коэффициент безаварийности

Итак, возрастные водители, имеющий большой опыт управления автомобилем, получают существенные скидки при составлении страхового свидетельства. Однако для них (как и для других категорий) присутствует КБМ (коэффициент безаварийности). Чем цифры выше, а максимальное значение может достигать 2,45, тем большую сумму придется выложить за полис.

Независимо от стажа и возраста при первом оформлении документа, водителю присваивается показатель 1. Затем каждое ДТП увеличивает цифры и уже на следующий год, представители страховщика вписывают повышенный процент. При составлении цифр учитывается и обратная ситуация, например автомобилист, проездивший 10 лет без происшествий, получает страховку с коэффициентом 0,5.

Параметры мощности двигателя

К числу обстоятельств, влияющих на конечную сумму страхового свидетельства, являются показатели мощности двигателя (КМ). Здесь также действует правило, согласно большее количество л. сил, рассчитывается по завышенному тарифу. На практике цифры выглядят так:

Мощность мотора Коэффициент
Ниже 50 л. сил 0,6
50 – 70 л. сил 1
70 – 100 л. сил 1.1
100 – 120 л. сил 1,2
120 – 150 л. сил 1,4
Выше 150 л. сил 1,6

Ежегодное обновление страхового свидетельства ОСАГО, может сопровождаться еще одним тарифом, чье присутствие зависит от дисциплины и поведенческих характеристик водителя.

Наличие нарушений

Страховщики тщательно ведут учет нарушений, укладывая их в особый коэффициент (КН), который в базовом значении равен 1,5. Назначение производится в случае грубых проступков, к которым относятся:

  1. Умышленная авария;
  2. Пьянство за рулем;
  3. Оставление места происшествия;
  4. Управление автомобилем, не вписанным в страховой полис лицом, по вине которого произошло ДТП.

Наличие хотя бы одного из указанных признаков существенно повышает стоимость страховки, однако у владельца существует возможность аннулировать коэффициент. Для этого достаточно на следующий год переписать авто на другое лицо, параллельно оформив документ с отсутствием лимитов на количество водителей. По истечении года, штрафные санкции автоматически обнуляются.

Получение ОСАГО начинающим водителем

Процедура оформления страхового документа предполагает личное посещение водителем отделения компании. При невозможности такого визита, вопросы решаются через представителя, на которого пишется доверенность с последующей регистрацией у нотариуса. Затем пишется заявление (бланки, и образцы находятся в каждом офисе). Сегодня на выбор клиентам предоставляется два типа полисов, один из которых имеет ограничения, связанные с количеством водителей допущенных к управлению конкретным авто, а второй подобных лимитов лишен. Отсутствие рамок увеличивает стоимость документа.

При установлении факта вождения транспортного средства лицом, не имеющим страхового полиса, на него налагается административное взыскание в размере 500 рублей. Сумма небольшая, однако, следует учитывать, что при аварии страховщик получает право не выплачивать денежную компенсацию и нет оснований сомневаться, что компания этим правом воспользуется.

Получая новую страховку, либо собираясь внести новую фамилию в действующий список, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт (свой и доверенного лица);
  2. Водительские права (если речь о добавлении в список нового водителя, предъявляется его удостоверение);
  3. Действующий талон техосмотра либо диагностическую карту;
  4. Оригинал страхового свидетельства (при расширении списка допущенных к управлению лиц).

Представитель фирмы проверяет информацию, после чего водителю предоставляется страховое свидетельство.

Посмотрите видео о получении ОСАГО начинающим водителем.

Формула расчета для начинающих и опытных водителей

Расчетные коэффициенты, зависят от предоставленных данных. Если изменения касаются уже действующего полиса, их фиксируют печатью и подписью, а тарифы меняются. Так если владельцем авто выступает человек старше 22 лет, имеющий водительский стаж 10 лет и оплачивающий полис из расчета коэффициента 1, при добавлении в список начинающего водителя младше 22 лет, цифра автоматически возрастает до 1,8. Аналогичным образом составляется стоимость оригинального полиса.

Везде действует следующая формула:

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф с учетом КВС, КТ, КБМ, КМ, КН.

Усредненный базовый тариф составляет около 3 тыс. рублей. Соответственно с возрастного водителя, имеющего стаж более 3-х лет, КВС взимается из расчета 1, и он практически не будет переплачивать (за исключением других коэффициентов).

В то же время его начинающий коллега младше 22-х лет получит полис из расчета 1,8 или 80% приплюсованных к базовому тарифу. Соответственно здесь стоимость страховки составит уже 5400 рублей, только за счет КВС (необходимо помнить и о других коэффициентах).

В итоге страховка с каждым годом становится дешевле, мотивируя автомобилиста к дисциплинированному и безопасному поведению на дорогах. В то же время для крупных городов с высокой плотностью движения характерны высокие территориальные ставки. Для сравнения московская страховка даже опытному водителю обойдется в 7000 рублей, а для новичка данная сумма и вовсе вырастает до 13600 рублей.

В некоторых случаях применяются кратковременные полисы, сроком действия в несколько дней. Это позволяет доверить управление новому водителю, избежав изменения в основной страховке и дополнительных затрат. Аналогично действует сезонное свидетельство, являющееся оптимальным выходом для дачников, использующих машину в летний период. Кроме этого исключить переплату позволяет система скидок, представленных автомобилистам страховыми компаниями.

Система скидок и доплата за водителя без стажа

Заинтересованные в клиентах страховщики, проводят политику лояльности, предоставляя максимальные скидки. Программы распространяются на всех, включая водителей без стажа. Исключением служат ситуации, когда представители страховой компании стремятся заработать лишнюю копейку, стараясь провести гражданина на общих основаниях. Исключить подобное развитие событий позволяет предварительный расчет и обговоренные условия.

Доплатить придется в любом случае, но размер суммы зависит от множества факторов, включая

Возраст водителя Стаж водителя Процент от общей суммы ОСАГО
Ниже 22-х лет Меньше 3-х лет 70%
Старше 22-х лет Меньше 3-х лет 50%
Ниже 22-х лет Более 3-х лет 30%
Старше 22-х лет Более 3-х лет 0%

В денежном выражении суммарная доплата составляет около 3-4 тыс. рублей в зависимости от региона и конкретной страховой компании. Постоянные клиенты могут рассчитывать на скидки. При этом им не нужно предъявлять пакет документов, поскольку вся необходимая информация уже присутствует в базе данных компании.

Если гражданин является пользователем услуг другой фирмы и не может предъявить доказательств безаварийного вождения, страховщик вправе отказать в предоставлении скидки. В среднем ее размер составляет:

  • 1 год без ДТП (4 класс) – 5%;
  • 2 года без ДТП (5 класс) – 10%;
  • 3 года без ДТП (6 класс) – 15%;
  • 4 года без ДТП (7 класс) – 20%;
  • 5 лет без ДТП (8 класс) – 25%.

Итоговая скидка может доходить до половины стоимости страхового полиса. Внесение в документ новой фамилии обозначает автоматическое разделение материальной и юридической ответственности, которую при эксцессах несет фактический виновник аварии.

Перспективы получения полиса ОСАГО для начинающих водителей

Множество экспертов критикуют действующую систему начисления коэффициентов, утверждая, что она не отражает реальной ситуации. Нередко 20-летний водитель обладает большими навыками, нежели его 40-летний коллега, демонстрируя уверенность и умение выходить из сложных ситуаций. В значительной степени реальную картину отражает общий стаж вождения, но и здесь возможны нюансы. Зачастую человек получивший права 30 лет назад, выезжает из гаража несколько раз в год, что также не позволяет в полной мере оценить его возможности.

Сегодня при выдаче ОСАГО действует одинаковый подход для обеих категорий: опытных водителей и новичков. Меж тем существуют проекты предполагающие разделение общей массы автолюбителей на большее количество групп с параллельным изменением действующих коэффициентов. В частности инициаторы предполагают применить 4 возрастные категории, а также 6 разделов по стажу.

При утверждении проекта нижняя возрастная планка поднимается до 25 лет, а коэффициент для новичков (младше 25 лет, стаж вождение менее года) повышается до 2,52. Одновременно опытным автомобилистам (возраст старше 45 лет, стаж вождения более 11 лет) полис обойдется по коэффициенту 0,77. Предполагается, что новая программа повысит гибкость системы автомобильного страхования. Конкретных сроков нововведений, как и самого факта, их утверждения пока не называется, однако в связи с общим удорожанием услуг, есть все основания ожидать принятия, после чего стоимость ОСАГО для новичков резко возрастет.

Итак, получение полиса молодым (начинающим) водителем, равно как и включение его фамилии в список допущенных лиц в действующую страховку, производится по завышенному коэффициенту. Процедура носит стандартный характер, занимает не более 2-х часов и выполняется в автоматическом режиме. При необходимости доверить управление новому водителю, члену семьи, достигшему возраста получения прав, либо только получившему удостоверение, в действующее свидетельство вносятся изменения. Тарифный пересчет выполняется по высшему коэффициенту, при котором переплата составляет 80%. Нельзя забывать и о скидках, которые страховщики активно используют в борьбе за расширение клиентской базы.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

десять + 8 =

Все права защищены ©Autopravo.club

Adblock detector