В последнее время все чаще при оформлении полисов автострахования владельцы машин сталкиваются с требованием страховщиков заключить дополнительные услуги. В случае же отказа клиент рискует остаться и вовсе без ОСАГО. Именно поэтому большинство автолюбителей принимают этот факт как норму и не вступают в споры со страховой.
Насколько законно страхование жизни по ОСАГО и как оформить полис, не заключая дополнительных договоров?
Страхование жизни по ОСАГО
Порой многие автолюбители при заключении договоров ОСАГО сталкиваются с предложениями о заключении дополнительных страховых договоров. Чаще всего к таким навязываемым услугам относятся страхование здоровья, жизни, квартиры и другого имущества, но иногда предлагаться могут и услуги, вовсе не связанные со страхованием, например регулярное обслуживание автомобиля в каком-то одном автосервисе, связанном с компанией. При этом в случае несогласия клиента заключать такие договоры страховая иногда отказывает и в оформлении полиса, ссылаясь на якобы существующие законодательные требования (а чаще всего и вовсе ничем не мотивирует свой отказ).
При возникновении подобной ситуации важно знать, что подобное навязывание, а порой даже принуждение к заключению дополнительных услуг является серьезным нарушением со стороны компании. Согласно закону, при оформлении договора автострахования заключать никакие дополнительные страховые договора не требуется, и от них можно сразу отказаться. В случаях же, если клиент по незнанию заключил такое соглашение, он имеет полное право обжаловать его и получить назад внесенную сумму.
Обязательно ли страховать жизнь при страховании автомашины?
Нет, при страховании автотранспортного средства заключать дополнительные договора, в том числе о страховании жизни — не требуется. Подтверждением этого являются постановление об ОСАГО и Гражданский Кодекс России. При этом подобные действия страховой компании являются не просто некорректными, но и незаконными. Любые случаи навязывания дополнительных услуг либо неправомерные отказы при заключении договоров автострахования наказываются большим штрафом (максимальный его размер может составлять 50,000 рублей).
Единственными законными основаниями для отказа при выдаче полиса является подача неполного комплекта требуемых документов либо отсутствие у страховой необходимых бланков (а дополнительные она получить не может ввиду исчерпания квоты). В последнем случае правильней всего будет запросить отказ в письменном виде, который впоследствии отправить на проверку в Центробанк.
Что делать, если без страхования жизни не страхуют автомобиль? Как и куда жаловаться
Столкнувшись с подобной ситуацией, сначала можно попытаться просто отказаться от дополнительных платных услуг. Порой устного или письменного отказа, особенно с отсылкой к соответствующим законам (например, Постановлению об ОСАГО или статье ГК Росии «о свободе конкуренции»), бывает достаточно. Дополнительно можно напомнить страховщику и об административной ответственности за подобные деяния и крупном денежном штрафе.
В случаях, если страхователь все-таки навязывает заключение дополнительных договоров и отказывает в выдаче ОСАГО несмотря на все увещевания, остается только подать жалобу в соответствующие органы. Одним из самых действенных является подача заявление о нарушение в Центральный Банк России. Сделать это можно как лично, так и заполнив специальную форму на сайте. При этом обязательно следует указать полные личные ФИО, свои контактные данные, а также полные данные страховой, отказавшей в выдаче полиса. Кроме этого, желательно приложить к жалобе копии документов, указывающих на причину отказа. В случае, если разговор проходил устно, можно приложить его аудио либо видеозапись, на которых должна звучать причина отказа.
Также,в конце заявления указывается то, какие меры вы просите предпринять к нарушителям: расторгнуть навязанный договор, вернуть внесенные деньги, либо же заключить договор ОСАГО, в котором было отказано.
Посмотрите видео, как застраховать авто без переплаты
Кроме Центробанка, заявку о нарушении можно также отправить в отделение региональной антимонопольной службы или в российский союз автостраховщиков. Можно попробовать решить ситуацию и напрямую через суд. При таком решении обманутый клиент может не только получить назад уплаченные средства, но и получить серьезную компенсацию морального ущерба и упущенной выгоды. Правда, в таком случае обязательно нужно учесть несколько моментов. Во-первых, решения суда по подобному делу придется ждать долго, порой до 3-4 месяцев. Во-вторых, изначально придется вложить дополнительные средства на сам судебный процесс (хотя в случает победы страховая будет обязана возместить и их тоже). И, в-третьих, для суда понадобится представить неопровержимые доказательства в виде аудио или видео материалов, которые будут точно подтверждать факт навязывания услуги либо отказа в выдаче полиса.
Кроме всех указанных выше способов есть еще один — обращение в РосПотребнадзор. Для этого следует принять условия компании и получить ОСАГО с заключением дополнительного договора. После этого на полисе рядом с подписью следует написать «в выдаче без заключения договора о страховании здоровья (или другой услуги) было отказано». Затем с этим документом и его копией нужно обратиться в местное отделение потребительского надзора. В таком случае также можно рассчитывать на возврат денег и даже компенсацию, но ждать результатов проверки Роспотребнадзора обычно приходиться дольше, чем от Центробанка.
Какие компании страхуют без страхования жизни?
На самом деле, выдавать полисы автострахования без дополнительного страхования жизни (или имущества, здоровья и т. д.) должны абсолютно все страховые компании. В случае же, если вы столкнулись с откровенным навязыванием услуги и отказом в выдаче ОСАГО, существует несколько вариантов решения проблемы. Самый простой — обратиться в другую страховую компанию.
Этот вариант наиболее прост и предпочтителен для крупных населенных пунктов, в которых подобных компаний порой встречается не один десяток. Кстати, в такой ситуации будет лучше из года в год оформлять полис у одного и того же страхователя — это в большинстве случаев поможет избежать неприятностей подобного рода. Также, если есть возможность выбирать среди большого числа компаний, лучше всего будет обратиться в те, которые работают давно и обладают хорошей репутацией. Столкнуться в таких фирмах с навязыванием дополнительных договоров куда сложнее, чем в маленьких недавно созданных организациях.
https://www.youtube.com/watch?v=yD6d-1lE48o
Но если в вашем городе находится всего один страховщик и выбирать неоткуда, решить проблему может и оформление полиса через интернет. Для этого на сайте фирмы нужно скачать полные реквизиты и информацию о страховых ставках. Затем нужно перевести на счет страхователя необходимую сумму (делать это нужно в отделении банка, чтобы в итоге получить подтверждающий документ о переводе в виде чека-ордера либо квитанции. Также, в ней следует указать назначение платежа «за полис ОСАГО автомобиль номер…»)
Затем необходимо собрать комплект из следующих документов: копия паспорта, свидетельство о регистрации машины, водительские права, карту диагностики и заявление о получении ОСАГО без дополнительного страхования (скачать его образец можно в интернете). Туда же следует добавить квитанцию об оплате. По желанию можно приложить также копии статей и документов, подтверждающих право на получение полиса без оказания дополнительных услуг. Затем весь этот пакет следует лично, либо почтой передать в страховую.
Как вернуть деньги за страхование жизни?
Как уже было сказано, даже если страховая все-таки навязала вам заключение дополнительного соглашения, его можно расторгнуть и получить свои вложенные деньги назад (а зачастую и с процентами в виде оплаты морального ущерба). Вариантов решения проблемы здесь сразу несколько. Самое простое — обратить с заявлением в Центробанк или в Роспотребнадзор (как это сделать — рассказано выше). После обращения ваша заявка будет некоторое время проверяться, после чего будет вынесено решение, которое в подобной ситуации чаще всего бывает в пользу клиента, особенно при наличии достаточного количества аргументов, подтверждающих его правоту. Правда чаще всего в данном случае удается вернуть только уплаченные взносы. Добиться же выплаты страховщиком денег за материальный ущерб с помощью этих органов довольно сложно.
Поэтому если хочется не только вернуть свое, но и получить компенсацию за доставленные неудобства, лучше всего будет обратиться прямиком в суд. Правда этот вариант далеко не самый легкий, и тем более не быстрый (средний срок рассмотрения подобных исков около 3-х месяцев). Но в конечном итоге, выиграв в суде, можно не только вернуть свои деньги, но и компенсировать упущенную выгоду от использования автотранспортного средства, а также моральный вред, причиненный страховым агентом и прямые убытки (например из-за использования общественного транспорта для дальних поездок вместо личного автомобиля).
Для того, чтобы обратиться в суд, нужно собрать достаточное количество доказательств противозаконного поведения страхователя. Лучше всего, если будет бумажный документ об отказе выдавать полис без страхования жизни. Если такой возможности нет, подойдет и аудиозапись (можно и видео, но в таком случае в кадр не должны попасть лица менеджеров — подобная съемка возможна только по специальному разрешению, в противном случае она сама является нарушением закона). При этом с подачей заявления в суд лучше не медлить — чем быстрее оно будет подано, тем быстрее удастся получить компенсацию.
Что является навязанной услугой
Покупка полиса ОСАГО является обязательной почти для всех владельцев транспортных средств (за редким исключением), она должна быть максимально доступной, оперативной.
Представитель компании, преследуя личную выгоду, может пытаться навязать:
- другие виды страховки, объясняя это кросс-программой продаж. Это могут быть: страхование от несчастного случая, жизни и здоровья клиента, страхование недвижимого имущества (квартиры, дачи), КАСКО и другие виды страховок, не интересующие вас в данный момент. Никто не упраздняет значимости такой защиты, просто это добровольное страхование;
- менеджер может предложить услугу: возмещение без учета степени износа авто, что обещает высшую сумму выплат;
- услуги юриста;
- эвакуатор за счет СК;
- также были случаи навязывания проведения ТО по спец. условиям и платная услуга мытья машины.
[attention type=red]Важно: на самом деле менеджеры компаний могут предложить большинство описанных услуг, но делается это в достаточно наглой форме, с проявлением агрессии.[/attention]
При успешном доказательстве такой деятельности сотрудников фирмы ожидают жесткие меры наказания.
Факт навязывания дополнительных услуг
Претензии к страховым компаниям поступают в РСА постоянно, но они все высказаны в устной форме, чаще всего по телефону. Даже при учете того, что жалуются далеко не все разочарованные обслуживанием, таких заявок много.
Цена на услугу ОСАГО не менялась с 2003 года. Торговать обязательными полисами стало невыгодно. Инфляционные процессы не стоят на месте. На фоне неизмененной расценки на полис ОСАГО, которая была фиксированной долгое время, произошло ряд повышений цен на обслуживание автотранспорта. Значительно возросла цена за ремонт машин и за большинство деталей к ним. Затраты страховщиков соответственно тоже возросли. Вот и пришлось сопровождать продажу обязательного страхования более рентабельными разновидностями.
Предпосылкой же к повышенной волне нарушений со стороны сотрудников компаний стало кардинальное повышение тарифов на страховку осенью 2014 года и весной 2015-го. Рентабельность ОСАГО резко возросла. В предшествии этих повышений страховщики пытались охладить спрос на полис ОСАГО, не желая отдавать его по старым ценам.
Что предприняли менеджеры
Еще до оглашения Центробанком о скачке цен, страховые агенты начали пытаться умышленно затянуть процесс продаж, не желая заключать договора по прежним, невыгодным расценкам. В результате выросли очереди и уменьшился рабочий день во многих офисах. Сославшись на неожиданно закончившиеся бланки или указ свыше, многим клиентам страховщики отказали в выдаче полиса.
Такое действие является нарушением прав потребителей и должно быть наказуемо. Страховая компания должна заключать договора обязательного порядка при первом же пожелании клиента, если только на отказ нет причин, оговоренных законом.
Уловки страховщиков при навязывании услуг
Больше страховок – больше доход. Страховые представители продумали целую систему для склонения клиентуры к покупке допуслуг:
- постоянное отсутствие бланков. Да существует ограничение их количества, но для несговорчивых клиентов такая причина практикуется слишком часто;
- на данный момент нет свободных менеджеров;
- программное обеспечение вышло из строя. Бывает такое, но в разы реже;
- требуется проведение дополнительного осмотра технического состояния машины экспертом со стороны страховой компании. Могут назначить платный или бесплатный ТО, с целью потянуть время;
- откровенная ложь о новых правилах оформления, будто бы без дополнительного пакета услуг полис ОСАГО уже получить нельзя;
Законные причины для отказа в выдаче полиса ОСАГО
Существует ряд случаев, при которых отказ от заключения страхового договора, со стороны менеджера, будет оправдан:
- недостающие документы, которые должны быть предоставлены клиентом;
- документы не соответствуют всем правовым нормам;
- могут действительно закончится бланки, так как на них устанавливается квота;
- может зависнуть база в компьютере, без проверки по ЕАИСТО представитель агентства не может продолжить процедуру оформления.
Какие компании предоставляют полис ОСАГО без дополнительных услуг
Таких компаний почти не осталось. А если и находятся подобные, то клиентам приходится подолгу стоять в очереди. Практически везде, по всей территории страны, вместе со страхованием автомобиля, водителю приходится страховать и свою жизнь. Это наиболее часто практикуемая допуслуга.
[attention type=green]Справка: не каждый водитель знает тарифы страховок, на это и рассчитывает нарушитель прав потребителя.[/attention]
Агент, оформляющий документы, может даже не озвучивать дополнительную страховку, а просто присоединить ее стоимость к цене ОСАГО. А некоторые водители сознательно соглашаются на переплату, не желая будоражить себе нервы по такому поводу. Если вы не хотите платить больше — выбирайте большие компании, дорожащие своим именем. Страх потерять лицензию играет на пользу клиентской базе.
Как бороться с навязыванием дополнительных услуг
Если навязываемая страховая услуга – единственный путь к оформлению обязательной автостраховки ОСАГО — соглашайтесь. В течение 5 дней деньги можно забрать обратно, а менеджера наказать. Пишите жалобу в РСА (союз автомобилистов сейчас контролирует действия страховых агентов).
Но нужно учитывать, что:
- бороться получится лишь с той страховкой, действие которой равняется тридцатидневному сроку;
- выплаты по ней получать не стоит, если вы ожидаете забрать деньги.
Еще один способ приструнить навязчивого агента (менеджера) – пожаловаться в УФАС или Роспотребнадзор. В таком случае автовладелец сможет, наконец-то, беспроблемно приобрести полис ОСАГО, а менеджера и его компанию ожидают штрафные санкции.
Сбор доказательной базы
Начинать жаловаться на страховую компанию можно лишь при уверенности, что вы сможете доказать сам факт нарушения. В ходе судебного разбирательства устные восклицания не имеют большого значения без подтверждения, особенно если поступившая жалоба на эту фирму – единичный случай.
Вот что можно дополнительно использовать для детального описания данной ситуации:
- ответ страховщика в письменном виде, запрошенный клиентом при отказе;
- видеозапись или аудиозапись произошедшего (правда такие действия, проведенные без согласия позирующих, не всегда считаются законными);
- подтверждение устами очевидцев, согласившихся прийти на заседание.
Анализируя жизненную практику, можно сказать, что очевидцев уговорить давать показания перед представителями закона всегда сложно, ровно, как и дождаться письменного отказа от менеджера. Удобнее предвидеть ход общения с менеджером, и прийти в офис за полисом, пригласив с собой пару личных знакомых (потенциальных свидетелей). Это проще и действеннее, нежели дальше ходить из офиса в офис, пытаясь настоять на получении полиса. Сумма штрафа, грозящего страховщику, напрямую зависит от количества правильно оформленных жалоб.
Какие законодательные акты действуют на стороне водителя
Конфликт между продавцом и покупателем неизбежен, он объясняется невыгодностью услуги ОСАГО для страховых организаций и обязательностью для водителей. Сотрудники РСА используют законодательный прессинг, проводят регулярные мониторинги, наказывают страховщиков, изымая немалые штрафы и лишая лицензии.
Вот ряд законов, которые помогут восстановить справедливость:
- ваше исковое заявление в суд имеет правовую защиту – ГК №445, статья 4. Здесь указано, что страховщики, не желающие оформлять с вами договор, будет обязана сделать это по решению суда;
- также в спорных ситуациях по поводу допуслуг может помочь новый закон об ОСАГО – статья 15.34.1 КоАП;
- в сентябре 2014 года издан закон, обязывающий все страховые компании к продаже ОСАГО без страхования жизни – раздел 4, Правила ОСАГО;
- обуславливать одни покупаемые услуги другими запрещает Закон о защите прав потребителей № 2300-1, статья 16;
Законодательство страны готово поддержать и защитить интересы потребителя, если у него самого будет к этому стремление. Восстановлению справедливости придется посвятить немало времени.
Как наиболее правильно вести себя в офисе
Не грубите менеджеру, он просто исполняет свою работу, придерживаясь указаний свыше.
Включив предварительно камеру наблюдения и следуя данным рекомендациям, вы сможете потом использовать запись в суде:
- после просьбы об оформлении страховки заполните бланк заявления;
- на предложение дополнительных услуг отвечаем уверенным отказом;
- если страховщик продолжает настаивать на своем – пообещайте жаловаться, подкрепив претензию перечислением нескольких законов;
- требуйте встречи с начальством;
- оговорив ситуацию с управляющим и получив отказ, настаивайте на письменном ответе об организации;
- можно попытаться договориться еще раз, сказав, что у вас есть видеозапись произошедшей беседы.
Следующим действием может быть поход в прокуратуру, но лучше произвести еще одну попытку оформить ОСАГО, отправив заявление почтой.
Посмотрите видео на тему навязывания услуг.
Решение проблемы навязывания услуг
Выход найти можно. Ниже описаны способы получения полиса ОСАГО без навязывания ненужных услуг:
- обращаться за полисом можно не лично, а отправив заявление через почту (не забудьте оформить уведомление о получении);
- электронная версия оформления страховки ОСАГО. Все компании, которые внесены в список на официальном сайте РСА, обязаны оформлять ОСАГО в режиме онлайн;
- при возникновении излишней напористости или отказе со стороны сотрудников компании пишите жалобы, тогда в будущем к вам будут внимательнее и уважительнее относиться;
- собираясь посетить офис, возьмите с собой несколько друзей, которые сыграют роль свидетелей, при необходимости.
Вывод
Таким образом, для получения полиса ОСАГО не требуется заключать никаких дополнительных договоров или приобретать какие-то дополнительные услуги. Это касается всех компаний-страховщиков, действующих на территории России. Поэтому, если пришлось столкнуться с подобными требованиями, сначала можно попытаться решить этот вопрос на месте, указав страховщикам на нарушение. Если же результата это не принесло, то можно смело писать жалобу и ждать положительного решения, ведь в данной ситуации закон целиком на стороне автовладельцев.
