Что значит обоюдная вина в ДТП и выплата по ОСАГО

Дорожное происшествие, в котором обе стороны одновременно являются и виновными, и пострадавшими, осложняет процедуру возмещения убытков.

Страховые компании не желают производить выплаты, пока суд не скалькулирует степень вины каждой из сторон инцидента.

Обоюдная вина в ДТП выплата по ОСАГО

Аварийная ситуация на дороге развивается по одному из 4 сценариев:

1. Есть потерпевший и есть виновник происшествия. Обстоятельства инцидента ясны и не вызывают разногласий, вина инициатора ДТП очевидна и бесспорна и является страховым случаем (ФЗ №40 ст.3, 12). Если в таком происшествии пострадали только две машины, то возможно оформление по европротоколу (ФЗ №40 ст.11).
2. Нет нарушений и нет виновных – каверзная ситуация, когда нет явных нарушений, но авария налицо. Определить виновного не представляется возможным из-за противоречивости показаний участников и свидетелей. На месте инцидента составляется протокол, а определение виноватого возлагается на плечи суда (нет виновного – нет возмещения).
3. Есть нарушения с обеих сторон, но к дтп привели действия только одного водителя. Здесь тоже не обойтись без судебного разбирательства для констатации взаимосвязи нарушений, так как в противном случае СК может отказаться от выплаты. Пример. В машину, не застрахованную по осаго, остановившуюся на перекрёстке, врезается авто. Нарушение первого водителя никак не могло спровоцировать столкновение. Теоретическая виновность обоих участников движения в данной ситуации не является обоюдкой в юридическом смысле.
4. Нарушения очевидны, виновны оба. Классический вариант обоюдки: водители получают на руки протоколы и постановления о наложении взыскания.

Обоюдная вина становится камнем преткновения при затребовании страхового возмещения. СК указывают на то, что соединение в одном лице виновника и пострадавшего не возможно, а потому настаивают на решении вопроса через суд, который призван установить виновность участников в процентах. Кроме того, уровень вины в нарушении ПДД не может быть приравнен к размеру вины в дорожном происшествии.

Посмотрите на видео аварийную ситуацию с обоюдной виной:

Отказ СК произвести выплату может опираться на факт, что вина (как и её степень) может быть установлена исключительно в судебном порядке, так как протокол не констатирует виновность.

В большинстве случаев детализировать виновность крайне затруднительно, и суд признаёт её равнозначной (по 50%), что приводит к 50% возмещению убытков каждому (ФЗ №40 ст.12 п.22).

[attention type=green]Справка: при установленной обоюдной виновности страховое возмещение должны получить обе стороны.[/attention]

Как себя вести на дороге при обоюдной вине?

При возникновении аварийной ситуации с явной двусторонней виной возможны три варианта развития ситуации:

• оформление документов на ближайшем посту, что возможно при достижении сторонами согласия в оценке произошедшего и принятия вины обеими сторонами (маловероятно);
• вызов дорожной полиции и оформление аварии по ПДД ст.2.6.1;
• ничего не оформлять и разъехаться – допустимо при отсутствии пострадавших и достижении договорённости между водителями с отсутствием взаимных претензий (подкрепляется расписками).

Самостоятельное оформление ДТП без вызова инспекции исключается, так как европротокол допустим при явной вине одной из сторон (есть 1 пострадавший и 1 виновный), что не вызывает споров и разногласий (ФЗ №40 ст.11.1; ПП №1002 01/10/2014 в ред. 2016). В обоюдке распределения ролей не происходит (2 пострадавших и 2 виновных одновременно).

Наиболее вероятен расклад второго сценария. Действия водителей в случае инцидента на дороге регламентированы ПДД п.2.5, 2.6, 2.6.1.

В присутствии дорожного полисмена необходимо заполнить извещение о дорожном происшествии (формуляр входит в пакет страховых документов при покупке Осаго), получить от него справку о происшествии и протокол (копию). Настоятельно рекомендуется сделать фотографии места происшествия и получить контактные данные свидетелей. Это не потребуется для страховой, но пригодится для суда, без вмешательства которого получение возмещения по обоюдке крайне проблематично. Документы подлежат передаче в СК в 5-дневный срок после аварии (Положение ЦБ № 431-П 19/09/2014 в ред. 06/04/2017 п.3.8).

Схема поведения при очевидной двусторонней вине не однозначна: закон не очень красноречив в вопросе выплат по обоюдке. Судебные разборки отнимают время, силы, нервы, а вынесенное решение не предсказуемо. Категорически не рекомендовано водителям в обоюдке договариваться об обоюдном отрицании вины: в этом случае у СК есть все основания избежать покрытия ущерба (ГК ст.1064 п.2). Как выплачивается ущерб?

Кто платит за причинённый ущерб?

ФЗ № 40 об Осаго ст.12, 14.1, 26.1

За прямым возмещением следует обращаться в свою страховую компанию, которая выдала полис Осаго. Основания для запроса прямого возмещения:

• в аварию вовлечены 2 тс;
• оба водителя застрахованы по Осаго;
• в дтп пострадало только движимое имущество.

Во всех остальных случаях покрытие убытков подлежит затребованию с компании дорожного оппонента:

• более 2 авто задействованы в инциденте;
• пострадали люди, вовлечённые в дтп.

В СК оппонента следует обращаться и в том случае, если не соблюдено хотя бы одно из условий для ПВУ.

Неожиданный отзыв лицензии у СК не становится основанием для отказа в выплате по страховому случаю. В этом случае компенсацию выплатит РСА по заявлению клиента компании. Если лицензии лишилась СК дорожного оппонента, то следует обращаться в свою страховую, которая перенаправит заявление по каналам межведомственного взаимодействия.

Альтернативный исход дела: СК произведёт выплату, а потом вернёт средства по заявленному партнёру регрессу или через РСА.

[attention type=red]Важно: если у второго участника аварии с обоюдной виной нет Осаго, то получить компенсацию крайне проблематично: при выходе за рамки ПВУ требование погашения ущерба можно выставить только к водителю (за отсутствием страховой компании).[/attention]

Как рассчитывается сумма возмещения?

ФЗ №40 ст.12 п.22

Выплаты по обоюдке случаются не так часто: водители, попавшие в сложную ситуацию, не хотят трепать себе нервы и что-то доказывать, а страховые компании этим пользуются.

Если удаётся добиться возмещения ущерба по обоюдке, то в большинстве случаев применяется распространённый расклад 50% – 50%. Такая пропорция чаще всего устанавливается судом или может быть предложена СК (ГК ст.1080, 1081 п.2). Крайне редко суд разделяет вину в иной пропорции.

Пример 1. По технической оценке ущерб авто А составил 220 тысяч, а ущерб, полученный автомобилем Д, оценен в 250 тысяч. Суд признал вину равнозначной и установил к выплате 50/50.

220 х 50% = 110 тысяч возмещения водителю А

250 х 50% = 125 тысяч возмещения водителю Д

Пример 2. Повреждения А оценены в 220 тысяч, повреждения Д оценены в 250 тысяч. Суд определил вину водителя Д на 80% в обоюдке. Это означает, что ущерб автомобилю А покрывается на 80%, а ущерб Д – на 20%.

220 х 80% = 176 тысяч страховая выплата А

250 х 20% = 50 тысяч страховая выплата Д

[attention type=red]Важно: гражданину не может быть отказано в выплате, если не представляется возможным установить его вину в дтп в принципе или определить долю виновности (Постановление Пленума ВС №2 29/01/2015 п.21). Свои 50% он должен получить в любом случае.[/attention]

Процесс получения выплаты

При дтп с очевидной двусторонней виной водители выполняют те же действия, что и при обычном происшествии:

• вызов ГИБДД и «скорой» (если есть пострадавшие);
• фиксирование обстоятельств;
• заполнение извещения в страховую, получение справок и протокола.

Следует отметить, что автоинспектор, фиксирующий аварийную ситуацию и выписывающий протокол, не вправе констатировать факт обоюдной вины. В протоколе отмечаются факты административных нарушений на дороге, которые привели (или должны были привести) к аварийной ситуации. Объявить виновным в такой ситуации может только суд.

Алгоритм дальнейших действий тоже ничем не отличается:

• подача заявления в СК с приложением пакета документов;
• возможная техническая экспертиза и осмотр автомобиля (в течение 5 дней);
• объявление суммы компенсации или мотивированный отказ СК.

Если для страховой компании ситуация ясна, то будет предложено 50% выплаты.

Пример заявления о страховом случае:

Выплата будет предложена и в том случае, когда очевиден риск «попасть» на более крупную сумму возмещения, если клиент затеет судебное разбирательство (например, по документам понятно, что суд переиграет процентное разделение вины не в пользу данной СК).

[attention type=red]Важно: если клиент не согласен с предложенной выплатой и готов аргументировать свою позицию, он вправе подать иск к СК и отстаивать свои требования в суде.[/attention]

Если СК уклоняется от возмещения убытков, мотивируя отказ неясностью картины и степени виновности сторон, то вопрос урегулируется в судебном порядке, который, вероятнее всего, установит виновность 50/50 с аналогичными выплатами.

Посмотрит видео: обоюдная вина в ДТП:

Если страховая не хочет платить

ФЗ №40 ст.12 п.21 устанавливает 20 дней на осуществление выплаты, а при выходе за временные рамки страхового возмещения законом и Центробанком узаконена неустойка за просрочку (1% ежедневно).

Отказ в выплате также оглашается в течение 20 дней (0.05% неустойка за просрочку).

Возмещение 50% при дорожной аварии с обоюдной виной определено законодательно (ФЗ №40 ст.12 п.22; Постановление Пленума ВС 2015 п.21), при этом страховым компаниям вменено в обязанность погашения убытков в половинном размере даже в тех случаях, когда судебное разбирательство не внесло определённости.

Отказываясь платить, СК нарушает закон, а поэтому следует предпринять следующие шаги:

1. Подать жалобу в РСА. Факт подачи жалобы не может быть проигнорирован, поэтому начнётся проверка компании и конкретного инцидента с невыплатой. Не обязательно жалоба меняет ситуацию кардинально, но следует соблюсти очередность действий. Наиболее ожидаемый итог: страховую обяжут выплатить, но данное предписание будет проигнорировано с последующим обжалованием возложенного требования.
2. Подача претензии страховщику и одновременная подача жалобы в Центробанк. Наиболее ожидаемый итог: Центробанк «обратит внимание» на СК, особенно если отказ случился не впервые. Претензия вероятнее всего останется без ответа, но послужит предупреждением о грядущем судебном разбирательстве.

После соблюдения алгоритма шагов и получения «отписок» с настоятельной рекомендацией обратиться в суд следует подавать иск и переносить дело в зал судебных заседаний.

От чего зависит решение страховой компании?

Страховая компания может аргументировать свой отказ в выплате самым неожиданным образом. При этом в ряде ситуаций отказ не правомерен:

• второй участник покинул место аварии, отказавшись подписывать документы (или просто скрылся);
• водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• водитель не был вписан в осаго;
• один из автомобилей использовался в период, не покрытый осаго (нарушение правил страхования, нарушение периодичности использования);
• решение суда обжаловано оппонентом (выплата может быть приостановлена до урегулирования вопроса, но не аннулирована).

Все мотивы отказа, кроме последнего, входят в перечень оснований для регресса, но не могут служить основаниями для отклонения страховой выплаты (ФЗ №40 ст.14 п.1, 12 п.25; Постановление Пленума ВС №2 2015).

Спорным поводом отказа в выплате является покидание второй стороной места аварии. Если водитель и машина установлены, то отказ неправомерен из-за прописанного в ФЗ №40 перехода требования возмещения (ст.14 п.1). Если же водитель скрылся (сбежал) с места дтп, то возмещение не может быть затребовано, пока не будет установлена личность участника аварии.

Отказ в выплате будет обоснованным, если:

• пакет документов на возмещение не полон;
• отсутствуют или заполнены с нарушениями бумаги с места происшествия;
• нарушены сроки подачи заявления;
• пострадавшее тс не представлено на осмотр, отремонтировано или утилизировано до проведения технической экспертизы.

Всевозможные неприятности с диагностической картой надуманы: она нужна для оформления полиса, а не для возмещения. Если вдруг ТО оказался просроченным, то вполне правомерен вопрос: как мог быть оформлен Осаго? Диагностическая карта не входит в пакет документов, предоставляемых для получения выплаты по дтп.

[attention type=red]Важно: правомерным будет отказ при обнаружении имитации дтп и в случае с поддельным полисом.[/attention]

Полезные советы: юридические подводные камни

Обоюдная вина куда выгоднее для СК, если выплат не избежать, потому что в обоюдке велик шанс заплатить половину (или меньше), а то и вовсе откреститься от выплат.

В общении со страховой компанией недопустимо соглашательство и попустительство, если речь идёт о возмещении ущерба, и если клиент абсолютно уверен в своей правоте:

1. Нельзя покупаться на аргумент «вина не определена». По закону вина определяется в судебном порядке, а на дороге инспектор лишь фиксирует нарушение со ссылкой на ПДД. Солидным СК достаточно предъявить справку об аварии (по форме), постановление об АП, протокол, чтобы установить причастность и виновность клиента.
2. Если ваша вина в происшествии отсутствует, не следует соглашаться на обоюдку. Добивайтесь признания вины второго участника, аргументируйте своё требование. При этом отрицание нарушения бессмысленно, если оно имело место. Но если нарушения сторон инцидента лежат в разных плоскостях ПДД (например, у одного не пристёгнут ремень, а другой «прокололся» на манёвре), то признание обоюдной вины абсурдно.
3. Признание вины (по глупости или по наивности), чтобы сократить время на судебную и казённую волокиту, может обернуться катастрофой: ущерб может превысить лимит покрытия. Ситуацию можно повернуть вспять. Достаточно сделать заявление в свою СК, что вина обоюдная. СК немедля приостановит дело и потребует пересмотра, так как это шанс заплатить меньше или не платить. Для клиента выгода очевидна: при обоюдке происходит частичное покрытие ущерба, на что осаговского лимита наверняка хватит.
4. Если судебное разбирательство идёт к тому, что не будет определён виновный вообще, нужно приложить усилия для признании виновности в равных долях. Отсутствие виновных в инциденте гарантированно исключит страховую выплату, минимальным условием для которой является наличие виновника и пострадавшего в аварийной ситуации.
5. Если СК предлагает выплату 50% без судебной волокиты, не спешите с возмущением отказываться. Взвесьте свои шансы на успех в суде – разбирательство может повернуться неожиданным образом, если доказательная база окажется маловатой, а аргументация не убедительной. В результате можно получить 20% вместо предложенных ранее 50%.

Не стоит забывать, что в происшествии с обоюдной виной гарантированно зафиксировано нарушение ПДД. Административное правонарушение практически всегда сопровождается наложением штрафа, о чём свидетельствует постановление, выданное на руки при регистрации дтп. Разумеется, штрафная задолженность должна быть погашена вовремя, а сам бланк может служить косвенным доказательством:

• наличия вины в дтп, если вопрос вызывает сомнения в СК;
• отсутствия вины, если целью ставится доказать виновность второй стороны.

Итак, возмещение ущерба при дтп с двусторонней виной происходит частично, полного покрытия быть не может. Инцидент с обоюдной виной и нарушения участниками ПДД фиксирует автоинспектор, степень виновности сторон (в процентах) устанавливает суд. При невозможности разделения виновности (и ответственности) сторонам присуждается по 50%.