Страховка ОСАГО на мотоцикл

Несет гражданскую ответственность каждый участник дорожного движения. Случится авария — возмещать ущерб пострадавшему будет виновник, у которого, как часто бывает, может не хватить средств даже после продажи своего поврежденного ТС. Такие ситуации призвана предотвращать обязательная страховка автогражданской ответственности — ОСАГО на мотоцикл.

По ОСАГО не возмещают ущерб при угоне или поджоге мотоцикла; страховка выплачивается только пострадавшему в аварии, но не ее виновнику. Причем средства выдаются как на восстановление ТС потерпевшего, так и на лечение его травм, полученных в аварии, но существуют ограничения:

По ущербу здоровью — 500 000 рублей;
По урону транспортному средству — 400 000 рублей.

В пункте 1.2 ПДД дано определение мотоцикла, согласно которому все, что попадает под обозначение, является ТС — требует оформления страховки. Мотоцикл из-за своих малых габаритов и большой скорости представляет особую опасность на дороге, поэтому не все компании могут взяться за регистрацию страховки, но ее наличие — необходимо.

От каких происшествий страхуется мотоцикл

У мотоциклистов примерно в 30 раз выше вероятность попасть в аварию, чем у водителей автомобилей. К сожалению, исход ДТП с участием мототехники часто смертельный, ведь водитель в таком средстве передвижения защищен только шлемом, и тот используют лишь самые добросовестные.

ОСАГО страхует мотоциклиста только от расходов, которые он должен будет выплачивать пострадавшему в случае ДТП (та самая «автогражданская ответственность»). Мотоцикл же восстанавливать придётся за собственные средства или оформлять

КАСКО (конечно, до происшествия).

А вот оформление КАСКО уже позволит обезопасить мото от таких случаев:

Угон, поджог и другие противоправные действия со стороны третьих лиц;
Получение повреждений в результате действия стихийных бедствий (смерчи, ураганы, наводнения, землетрясения и т.д.);
ДТП (выдаются средства на ремонт даже в том случае, если водитель мототранспорта — виновнику аварии);
Любой несчастный случай (например, падение дерева не из-за сильного ветра или обвал льда с крыши).

Какие документы требуются

Покупка транспортного средства (любая мототехника тоже им считается) сопровождается оформлением страхового полиса в течение 10 дней. Отправляться за полисом нужно не с пустыми руками, а со следующим списком документов:

Самое основное — документ удостоверения личности;
Техпаспорт ТС;
Водительское удостоверение с открытой категорией «А» (конечно, не просроченное);
Диагностическая карта на ТС;
Заявление, которое составляется в кабинете.

[attention type=red]Важно: следует помнить, что водитель, который использует мотоцикл по доверенности, должен прикрепить эту доверенность к перечню остальных документов. Если же ОСАГО оформляется на юридическое лицо, то к данному списку необходимо добавить свидетельство о регистрации, выписку из ЕГРЮЛ, печать компании, к которой относится лицо, доверенность, дающую право представлять интересы компании. Водительское удостоверение и паспорт юридическому лицу не понадобятся.[/attention]

Представители агентства должны отдать обратно все личные документы клиента. Также они выдадут несколько бумаг, с которыми клиент обязан ознакомиться:

Страховой полис ОСАГО (обязательно оригинал). На нем должны находиться государственные знаки, подтверждающие его подлинность, подписи как агента, так и клиента, печать страховой компании;
Небольшую литературу о правилах ОСАГО;
Квитанцию, свидетельствующую об уплате клиентом за услугу страхования;
Извещение о ДТП (как правило, 2 экземпляра). Дополнительные формы можно взять в том же агентстве.

Где совершается процедура страхования

Получить полис ОСАГО можно самостоятельно в агентстве, а можно с участием брокера. Второй вариант, конечно, проще, поскольку брокер лично рассчитает самый выгодный вариант страхования, а его участие в сделке практически исключает оформление документа с неоговоренными данными и навязывание дополнительных услуг. Брокеру требуется получить от клиента бумаги, список которых представлен выше, после чего он оформит полис, который только и остается забрать.

Самостоятельное обращение в страховое агентство подразумевает личное присутствие клиента, а не брокера. Но не следует идти подряд во все компании, так как не везде в перечень услуг входит страхование мототранспорта. Лучше прозвонить ближайшие офисы — узнать о подобной услуге на конкретные характеристики мотоцикла. Но есть и третий способ получить полис ОСАГО.

ОСАГО-онлайн

Страхование перешло в электронный формат сравнительно быстро (сразу после появления интернета в большинстве квартир). Случилось это примерно в начале двухтысячных; с тех пор каждый клиент может получить полис к себе на Emile.

В крупных агентствах (вроде Росгосстраха) вся процедура оформления онлайн занимается около 10-25 минут. После проверки, на которую уходит не больше суток, полис отправляется в личный кабинет владельца, а также на его электронную почту. У такого способа получения документа множество преимуществ:

Рассчитать сумму страхования на мотоцикл можно на электронном калькуляторе, который представлен в кабинете клиента на сайте;
Отсутствуют очереди и ожидание;
Вся процедура занимает не больше 30 минут;
Электронный полис ОСАГО находится в вашем кабинете и на почте; если произошла утеря, его всегда можно распечатать снова;
Не нужно никуда вести документы, поскольку данные из них просто подаются через форму на сайте;
Доставка осуществляется быстрее любого курьера — со скоростью света.

[attention type=green]Справка: если кому-либо потребуется проверить подлинности электронного полиса, то ему достаточно будет лишь цифровой подписи с распечатанного документа, которую необходимо сверить с номером, находящимся в Единой базе ОСАГО.[/attention]

Посмотрите видео, как делать Е-ОСАГО на мотоцикл.

В течение какого срока действует полис

Нужно учитывать, что часто мотоцикл является не основным транспортным средством. Кто-то используется его для летних выездов в горы или лес, кто-то постоянно эксплуатирует как дополнительное средство передвижения (например, пока машина занята другим членом семьи), а прочим он нужен вообще только несколько раз в год.

Исходя из активности использования мотоцикла, выбирается подходящий срок действия полиса. Это значение не может превышать 1 год, но и не может быть меньше 5 дней. От 5 и до 15 дней — это самый короткий срок страховки, который предоставляется только путешественникам и туристам. А для мототехники и автомобилей, зарегистрированных на территории России, минимальный срок действия ОСАГО — 3 месяца.

Эти месяцы могут быть выбраны в произвольном порядке (например, 1 зимой и 2 осенью). А какой смысл выбирать конкретные месяцы, если можно застраховать ТС на весь год? В случае покупки документа на срок меньше года, его общая стоимость будет ниже, чем у полиса, оформленного на весь год, но стоимость одного месяца выйдет дороже. Когда срок действия истечет, страховка автоматически не продлится — нужно будет покупать новый полис.

Посмотрите видео о том, если страховая отказывает страховать мотоцикл:

https://www.youtube.com/watch?v=xolHrjm18xo

Из чего складывается цена

Стоимость полиса регламентируется государственными стандартами. Она не может выходить за границы значения, которое определяется в каждом конкретном случае отдельно. Формируется это значение из таких составляющих:

Как используется мотоцикл, для каких нужд;
Скорость и габариты ТС;
Где регистрируемое средство передвижения будет эксплуатироваться (регион);
Были ли ранее случаи попадания в ДТП;
Какого срока действия оформляется документ, какого типа он будет;
Водительский стаж водителя;
Оформлялась ли раньше страховка в данном агентстве.

В декабре 2018 года ЦБ дал указание № 500-У, в соответствии с которым максимальная сумма тарифа базового (Тб) ОСАГО на мотоцикл не может превышать 1407 рублей, но и не может быть меньше 694 рублей. Для сравнения, в указе от октября 2014 года минимальное значение базового тарифа было 1497 рублей.

[attention type=yellow]Таблицу коэффициентов страховых тарифов в регионах можно скачать здесь[/attention]

Нельзя сразу назвать точную стоимость полиса без проведения расчетов. Например, если стаж у водителя менее 3 лет, то в его случае страхование выйдет дороже. Такой же штраф к стоимости будет, если возраст мотоциклиста меньше 22 лет. Но необходимо учитывать все вышеприведенные составляющие цены на ОСАГО, что легче сделать с использование электронных калькуляторов или под руководством страхового брокера.

Если же необходимо сразу узнать примерную цену, то сотрудники агентств или брокеры могут ее приблизительно обозначить, ориентируясь на стаж водителя и характеристики техники.

Как вычисляется окончательная сумма

Интересно (часто и выгодно) лично принимать участие в расчетах ОСАГО. Для этого, разумеется, требуются знания о понятиях и обозначениях, которые применяются при вычислениях. Вот они:

ТБ — тариф базовый. Для мототехники (мотоциклы, мопеды, квадроциклы) он составляет коридор от 867 и до 1579. Нужно понимать, что страховое агентство вольно самостоятельно выбирать любое значение ТБ в рамках обозначенного коридора, поэтому в некоторых случаях на этом можно сэкономить.
КТ — территориальный коэффициент — то место, где техника эксплуатируется, а не регистрируется.
КБМ — коэффициент Бонус-Малус. Для водителей, не попадавших в аварии и старающихся соблюдать все правила дорожного движения, этот пункт будет очень интересен, поскольку он может предоставить хорошую скидку (до 50% от стоимости страховки). Но также он может повысить стоимость (вплоть до 145% к общей сумме). Если водитель имеет стаж 13 лет, за которые не было ни одной аварии, то ему определяется 13-й (максимальный) класс КБМ и самая большая скидка — 50%. Если же у водителя, к примеру, 1 класс КБМ, то ему начислят штраф — дополнительные 55%.

КВС — коэффициент возраста и стажа. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество человек, то его значение не учитывается. Если же кто-то конкретный, то один из следующих вариантов:

количество лет	Стаж
количество лет	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Больше 14
16 -21	1,87			1,66
22 -24	1,77			1,04
25 -29	1,77	1,69	1,63				1,01
30 -34	1,63						1,01	0,96
35 -39				0,99	0,96
40 -49				0,96
50-59
Более 59	1,6

КМ — параметр, учитывающий мощность двигателя ТС. Тут тоже несколько вариантов:

Мощность менее 50 л/с — 0,6;
Начиная от 50 и заканчивая 70-ю л/c — 1;
От 70 до 100 л/c — 1,1;
От 100 до 120 л/с — 1,2;
От 120 и до 150 л/c — 1,4;
Более 150 лошадиных сил — 1,6.

КС — значение, зависящее от срока действия ОСАГО. Коэффициент при самом малом сроке действия (3 месяца) — 0,5; при самом большом (10 и более месяцев) — 1. В промежутке: на каждый прибавляемый месяц приходится плюс одна десятая (0,1) к значению, начиная с минимального, кроме 5-ого и 9-ого — там прибавляется по пять сотых (0,05). Например, коэффициент для полиса на 7 месяцев будет составлять 0,8.
КН — данное значение (1,5) прибавляется к общей сумме при обнаружении у клиента таких нарушений:

Спровоцировал аварию с целью получить страховую выплату (например, врезался в автомобиль друга);
Умышленно причинил вред здоровью другого человека с той же целью;
Назвал неверные данные при оформлении страховки.

Чтобы найти общую стоимость, необходимо перемножить все полученные цифры.

Пример вычислений

Пойдем по порядку. Допустим, что страховая компания назвала базовый тариф (ТБ) в 1200 рублей. Использоваться мотоцикл будет на территории Нижнего Новгорода (КТ) — 1,8. Водитель имеет 7 класс (КБМ) — 0,8. КВС у него равен 1. Управлять будет только он (ОК) −1. Мощность двигателя мотоцикла 106 лошадиных сил (КМ) — 1,2. Оформляется документ на 9 месяцев (к примеру, зимой его использовать не будут) (КС) — 0,95. Нарушения отсутствуют (КН) — 1.

Теперь необходимо перемножить: 1200*1,8*,0,8*1*1*1,2*0,95*0 = 1970 рублей (округляется в большую сторону).

Когда и в каком порядке совершается выплата

Если случился страховой случай, то средства получает пострадавший на восстановление своего имущества и транспорта, которые были повреждены в результате ДТП с участием автомобиля, застрахованного по ОСАГО. Также средства предоставляются на лечение потерпевшего и на все сопутствующие расходы (вызов эвакуатора, такси и т.д) Чтобы получить деньги, потерпевшему необходимо связаться со страховой компанией виновника и договориться о способе их передачи.

Выплаты производятся в большинстве ситуаций. Например, если виновник на мотоцикле врезался в витрину какого-либо заведения, то владельцу этого заведения будут возмещены затраты на ремонт (но не более 400 000 рублей!). Или же если виновник скрылся с места аварии, но его номера были каким-либо образом запечатлены, то деньги все равно можно получить.

Но существует несколько типов обстоятельств, когда в выплате страховая компания может отказать на законных основаниях:

У виновника не оформлен ОСАГО. Такой случай достаточно редкий, но все же может случиться. Если нет полиса, то нет страхового агентства, которое могло бы покрыть ущерб.
В результате суда была доказано, что авария — мошенничество.
Пострадавший был нетрезв. Эта ситуация весьма спорная, поскольку потерпевшего в таком случае можно вообще расценить за виновника. Но если все же виноватым признали другого, а в крови пострадавшего нашли алкоголь, то суд, как показывает практика, делит весь ущерб поровну — никто ничего не должен.

Полис на два мотоцикла

Если клиент страховой компании владеет двумя и более мотоциклами, то покупать ОСАГО необходимо будет для каждого из них, так как полис оформляется не на водителя, а на транспортное средство. Важно, что каждое ТС оформляется по своим уникальным характеристикам, а неизменными в данном случае остаются только данные непосредственно самого водителя.

[attention type=yellow]Бланк заявления на страхование мотоцикла можно скачать здесь[/attention]

Мотоцикл можно и не страховать вовсе

Да. Оказывается, это не всегда обязательно. Как известно из закона: ОСАГО требуется для любого участника дорожного движения, но мотоцикл может им и не являться. Например, если он передвигается там, где дорог нет вообще (горы, поля, болота, леса), то участником дорожного движения не является. Ведь кто-то для того и приобретает себе такой удобный и малогабаритный вид транспорта, чтобы использовать его там, где автомобиль вряд ли проедет. А осуществлять его доставку можно на основном ТС.

Как стало понятно, застраховать мотоцикл — почти то же самое, что и оформить полис на автомобиль, ведь как первое, так и второе является транспортным средством, и покупать полис обязательно. Разве что немного отличается процедура вычислений, но в остальном все стандартно. Самое важное из статьи: без ОСАГО передвигаться по дорогам как на мотоцикле, так и на любом другом виде транспорта строго запрещено!

Post Views: 2 466