Закон в России рассматривает фирмы-страховщиков как гарантию возмещения ущерба в случае дорожного или любого иного происшествия. Правила ОСАГО претерпели изменения в лучшую сторону для потерпевших сторон, так как шанс выплаты страховки в связи с нововведениями стал гораздо выше.
В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что фирмы-страховщики, у которых есть лицензия, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном варианте.
Исправления в ОСАГО дают следующие привилегии для владельцев автомобилей:
- Полис разрешено купить, не посещая офис страховщика, достаточно иметь доступ в Интернет и знать сайт компании-страховщика. Для того, чтобы перейти на официальный сайт фирмы-страховщика, необходимо воспользоваться порталом Российского союза автостраховщиков. Благодаря нему у страховой компании автоматически проверяется наличие лицензии или страховой премии и высчитывается правильный КБМ (то есть коэффициент под названием бонус-малус).
- Изменения, случившиеся в 2017, позволяют получать полис даже водителям-новичкам, чьи данные, как правило, отсутствуют в единой базе.
- Оплату полиса теперь допускается производить, используя карточку своего банка и через сайт фирмы-страховщика.
- Страховые компании также должны обеспечить работу своего Интернет-ресурса без перебоев для того, чтобы у клиента была всегда возможность воспользоваться специализированным сайтом страховщика.
- Организация должна оформить полис в течение получаса с момента поступления заявки. ЦБ осуществляет контроль за договорами электрострахования.
Порядок получения электронных документов в связи с изменениями
Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.
Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.
После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента. Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте. Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.
Новые изменения ОСАГО
В случае, если при заключении договора потерпевшая сторона представила недостоверные данные, которые привели к сильному снижению страховой выплаты, то страховщик получает право требовать потерпевшую сторону возместить оставшийся ущерб с помощью лица, которое причинило вред имуществу.
После получения заявления о страховой выплате (при нанесении ущерба автомобилю), страховщик обязуется осмотреть транспортное средство в течение пяти рабочих дней и (или) организовать независимую экспертизу. После этого клиенту показывают результат экспертизы или говорят результат осмотра страховщиком, высылают ему определённое направление через почту или отправляют в электронном виде.
Правила ОСАГО с последними изменениями
Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться.
- Физическое лицо в случае необходимости возмещения ущерба должно представить доказательства причинённого вреда. Если доказательства не будут представлены, то страховая компания освобождается от уплаты штрафа и морального вреда.
- Для того, чтобы взыскать сумму на ремонт автомобиля с виновника ДТП, причём в большем размере, чем страховая выплата, физическое лицо должно заранее осуществить ремонт автомобиля на СТО, которую предложил страховщик.
- Восстановительным ремонтом могут воспользоваться лишь те клиенты, которые владеют автомобилем, зарегистрированным в Российской Федерации.
- Физическое лицо может выбрать СТО для ремонта автомобиля лишь из определённого перечня организаций, с которыми сотрудничает страховая компания. Страховщик сам представляет такой перечень.
- Если ремонт автомобиля превышает тридцать рабочих дней, то физическое лицо может запросить штрафные санкции.
Правила по оформлению такого полиса
Законодательством Российской Федерации не указано, как точно должны вноситься данные в страховой полис. Они могут быть как напечатаны на компьютере, так и написаны от руки. Данные в страховом полисе вписывает страховой агент, который должен прописать вот что:
- Номер страховки, то есть десять цифр за серией заявления.
- Насколько долго страховой полис является действительным. Обычно вверху страницы ставится начало действия полиса, а внизу страницы его окончание.
- То время пользование автомобилем, в которое владелец транспортного средства может рассчитывать на страховые выплаты.
- Далее необходимо заполнять пункты страхового полиса. В первом пункте указываются фамилия, имя, отчество в именительном падеже так, как в личном паспорте клиента. Если дело касается юридических лиц, то в первом пункте записывается полное наименование компании. В этом же пункте, но немного ниже, необходимо написать данные о владельце транспортного средства.
- Второй пункт представляет собой небольшую анкету о сведениях автомобиля.
- В третьем пункте требуется написать всех лиц, которые прямо или косвенно будут задействованы в страховании. В случае с ограниченным полисом в нижней части бланка ставится галочка, а в специально отведённую таблицу вписываются данные о лицах, участвующих в страховании. Если же страховка неограниченная, то достаточно поставить галочку в верхнем углу, при этом никаких таблиц заполнять не надо.
- Следующие три пункта записываются автоматически.
- В седьмом пункте пишем цену страховки, а восьмой пункт заполняется по желанию или при необходимости.
- Также необходимо учитывать, что на полисе должно присутствовать несколько печатей: в верхнем левом углу, в правом нижнем углу и в восьмом пункте, если есть необходимость его заполнять.
Правила расчёта стоимости страховки по регионам
Для того, чтобы правильно высчитать цену страховки в зависимости от территории, был введён коэффициент территории или территориальный коэффициент (КТ). Он зависит от многих факторов, например, количество жителей, проживающих в регионе, количество зарегистрированных автомобилей и показатель аварийности в данной местности.
Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные:
- базовая ставка за вознаграждение;
- КТ;
- коэффициент бонус-малус;
- коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины;
- коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя;
- коэффициент мощности;
- КПР;
- коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования, коэффициент нарушений.
Таким образом, КТ может увеличивать стоимость полиса, если его значение больше 1; КТ может вообще не влиять на стоимость, если он равен 1, и, соответственно, уменьшать стоимость, если его значение меньше 1. Следует также учитывать, что значение КТ не может быть больше чем 2,1 и не может быть меньше, чем 0,6.
Продление страхового полиса ОСАГО
По окончании срока действия страховки перед владельцем автомобиля встаёт вопрос: как её продлить и что для этого необходимо? Лучшим вариантом будет позаботиться об этом заранее, а не думать лишь в последний момент, так как езда на автомобиле без страховки является незаконной, а, значит, может облагаться штрафом.
Действие полиса продлевается в том случае, если отсутствует заявление на отказ от страхового полиса.
При продлении срока действия страховки страховщик указывает точную дату, до которой полис будет действительным. При расчёте стоимости продлевания страховки необходимо в обязательном порядке брать во внимание, делал ли клиент ранее взносы за страхование.
[attention type=green]Справка: стоимость продления страховки должна быть высчитана в соответствии с действующими на данный момент тарифными планами.[/attention]
Полис считается продлённым после того, как клиент за него заплатит, а страховщик отдаст полис и специальный знак. Если же клиент не платит за полис в течение 30 дней (одного месяца), то договор считается расторгнутым.
Правила проведения экспертизы
Основной целью экспертизы является установление точных независимых результатов, которые достигаются путём осмотра ТС специально установленным способом. Для того, чтобы разрешалось провести экспертизу, необходимо представить специальный договор между страховщиком и страхователем. Экспертиза обязуется проверить ТС на момент его повреждения и сравнить характеристики автомобиля на данный момент с характеристиками, которые прописаны в регистрации автомобиля или в других документах.
[attention type=red]Важно: экспертиза также обязана указать, в ходе чего были получены повреждения ТС и перечислить весь полученный ущерб в специальном перечне.[/attention]
После осмотра ТС физ. лицо, проводившее экспертизу, обязано высчитать сумму, которую страховая компания должна выплатить своему клиенту.
Правила в расторжении договора
Договор можно считать досрочно расторгнутым в следующих случаях:
- Смерть одной из сторон: страхователя или страховщика;
- Утрата транспортного средства;
- Другие случаи, прописанные в законе РФ.
Клиент имеет право расторгнуть договор, если:
- Срок действия лицензии страховщика прекратился;
- Клиент больше не является владельцем ТС;
- В договоре выявлены ложные или неполные сведения.
Правила в возмещении ущерба
Для того, чтобы страховая компания возместила причинённый ущерб, необходимо представить следующие документы:
- Документы, которые выдало больничное учреждение при поступлении потерпевшего в мед. пункт;
- Заключение медицинской экспертизы;
- Справка, которая подтверждает получение инвалидности;
- Справка о месячном доходе потерпевшего.
Сумма, которую должна выплатить страховая компания клиенту, напрямую зависит от зарплаты потерпевшего до аварии. Это обусловлено тем, что выплачивается определённый процент от ежемесячного заработка пострадавшего.
В случае смерти потерпевшего страховая премия отдаётся родственникам умершего.
Родственники умершего должны представить перечень документов, которые позволят получить страховую премию:
- Документы, подтверждающие родство с умершим;
- Копию свидетельства о смерти;
- Свидетельство о рождении детей умершего (если есть);
- Справку об обучении умершего;
- Справку органа мед. учреждения.
Правила в отказе от выплаты
Закон РФ разрешает страховой компании отказать клиенту в выплате страховой премии в ряде случаев:
- Если вред был причинён с целью получения денежных средств от страховщика, то есть причинён умышленно.
- При воздействии радиации, ядерного взрыва или получения радиоактивного заражения.
- Если вред был причинён в связи с военными действиями или военными мероприятиями.
- Если ущерб был нанесён из-за различных митингов и забастовок.
- Если застрахованное имущество было изъято или уничтожено по распоряжению гос. органов.
- Несвоевременное уведомлене о наступлении страхового случая.
Основные положения правил ОСАГО для юридических лиц
Правила ОСАГО для юридических лиц остаются такими же, как и для физических, однако к ним добавляются следующие установки:
- Заключить договор со страховой компанией может лишь то юридическое лицо, на балансе которой числятся ТС и прицепы к нему.
- На каждый ТС необходимо оформить отдельный полис, так как на несколько ТС полис оформлен быть не может.
- Страховка оформляется на неограниченное количество водителей.
- При расчёте стоимости полиса берётся во внимание тот факт, что для юридического лица возможность попадания в аварию гораздо выше, следовательно, плата за полис будет также выше. Во внимание также берётся ТК.
Выводы
В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что страховые компании, имеющие лицензию, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном виде. Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться при заключении договора.
Для того чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные: базовая ставка за вознаграждение; КТ; коэффициент бонус-малус; коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины; коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя; коэффициент мощности; КПР; коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования; коэффициент нарушений.
